תוכן עניינים

טיוטת תקנות.. 2

א. שם התקנות המוצעות. 2

ב. מטרת התקנות המוצעות והצורך בהן. 2

ג. להלן נוסח טיוטת התקנות המוצעות:. 3

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים בקרן חדשה מקיפה ממסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה למסלול המותאם לגילם, התשפ"ה-2025. 3

1. הגדרות.. 3

2. איסור הצטרפות עמית מתחת לגיל 60 למסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה 3

3. העברת כספי עמית מתחת לגיל 60 ממסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה 4

דברי הסבר. 6

 

טיוטת תקנות

 

א. שם התקנות המוצעות

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים בקרן חדשה מקיפה ממסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה למסלול המותאם לגילם), התשפ"ה-2025

 

ב. מטרת התקנות המוצעות והצורך בהן

בהתאם להוראות סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן – החוק) עובד הזכאי להצטרף כעמית לקופת גמל, לפי כל דין או הסכם רשאי לבחור, בכל עת, כל קופת גמל המיועדת למטרה של קופת הגמל שנקבעה לפי הדין או ההסכם לצורך הפקדת תשלומיו ותשלומי מעבידו, בכפוף להגבלות על צירוף עמיתים שנקבעו בתקנון קופת הגמל. בכלל זה, נקבע בסעיף כי עמית רשאי לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו כספיו בקופת גמל מסלולית.

כמו כן, בסעיף 23 לחוק נקבע כי עמית רשאי להעביר את כספים מקופת גמל לקופת גמל אחרת, וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה, בהתאם להוראות הסעיף. בכלל זה, נקבע בסעיף 23 לחוק כי שר האוצר רשאי לקבוע את המועדים והתנאים בהם עמיתים רשאים להעביר כספים מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה.

עוד יצוין, כי בחוזר גופים מוסדיים 2022-9-30 "מסלולי השקעה בקופות גמל" (20.12.2022) שפרסם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נקבעו הוראות לעניין מסלולי ההשקעה בקופות גמל, לרבות הוראות בדבר הקמת מסלולי ברירת מחדל המותאמים לגיל העמיתים בקופות גמל, ובכלל זה מסלול לעמיתים שגילם 60 ומעלה.

במסגרת טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ה-2025 (להלן – התקנות), מוצע לקבוע שלא יתאפשר לעמית שטרם מלאו לו 60 להצטרף למסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה, וכן לקבוע כי כספיו של עמית שטרם מלאו לו 60 שנכון להיום משקיע במסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה, שאינו מותאם לגילו יועבר למסלול המותאם לגילו.

להשלמת המהלך של תיקון התקנות כאמור, מובאת במקביל טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (זקיפת תשואה בקרן פנסיה חדשה מקיפה) (תיקון), התשפ"ה – 2025, במסגרתה מוצע כי ההקצאה של 40% הבטחת תשואה תחול רק לגבי עמיתים בני 60 ומעלה החוסכים במסלול תלוי גיל המותאם לגילם, המסלול הכללי, מסלול הלכה ומסלולי השקעה מתמחים שיאושרו על ידי הממונה.

 

 

 

 

 

 

 

ג. להלן נוסח טיוטת התקנות המוצעות:

טיוטת תקנות מטעם משרד האוצר:

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים בקרן חדשה מקיפה ממסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה למסלול המותאם לגילם, התשפ"ה-2025

 

 

 

 

___ ב________ התשפ"ה (___ ב________2025)

 (חמ __3-6803)

 

__________________

 בצלאל סמוטריץ'

שר האוצר

 

 

 

 

דברי הסבר

 

כללי

 

בהתאם להוראות סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן – החוק) עובד הזכאי להצטרף כעמית לקופת גמל, לפי כל דין או הסכם רשאי לבחור, בכל עת, כל קופת גמל המיועדת למטרה של קופת הגמל שנקבעה לפי הדין או ההסכם לצורך הפקדת תשלומיו ותשלומי מעבידו, בכפוף להגבלות על צירוף עמיתים שנקבעו בתקנון קופת הגמל. בכלל זה, נקבע בסעיף כי עמית רשאי לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו כספיו בקופת גמל מסלולית.

כמו כן, בסעיף 23 לחוק נקבע כי עמית רשאי להעביר את כספים מקופת גמל לקופת גמל אחרת, וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה, בהתאם להוראות הסעיף. בכלל זה, נקבע בסעיף 23 לחוק כי שר האוצר רשאי לקבוע את המועדים והתנאים בהם עמיתים רשאים להעביר כספים מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה.

עוד יצוין, כי בחוזר גופים מוסדיים 2022-9-30 "מסלולי השקעה בקופות גמל" (20.12.2022) שפרסם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נקבעו הוראות לעניין מסלולי ההשקעה בקופות גמל, לרבות הוראות בדבר הקמת מסלולי ברירת מחדל המותאמים לגיל העמיתים בקופות גמל, ובכלל זה מסלול לעמיתים שגילם 60 ומעלה.

במסגרת טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ה-2025 (להלן – התקנות), מוצע לקבוע שלא יתאפשר לעמית שטרם מלאו לו 60 להצטרף למסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה, וכן לקבוע כי כספיו של עמית שטרם מלאו לו 60 שנכון להיום משקיע במסלול ברירת מחדל לבני 60 ומעלה, שאינו מותאם לגילו יועבר למסלול המותאם לגילו.

להשלמת המהלך של תיקון התקנות כאמור, מובאת במקביל טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (זקיפת תשואה בקרן פנסיה חדשה מקיפה) (תיקון), התשפ"ה – 2025, במסגרתה מוצע כי ההקצאה של 40% הבטחת תשואה תחול רק לגבי עמיתים בני 60 ומעלה החוסכים במסלול תלוי גיל המותאם לגילם, המסלול הכללי, מסלול הלכה ומסלולי השקעה מתמחים שיאושרו על ידי הממונה.

 

תקנה 1 

מוצע לקבוע הגדרות לתקנות, ובכלל זה להגדיר "מסלול ברירת מחדל" ו-"מסלול השקעה ברירת מחדל לבני 60 ומעלה", שלפי תקנון קרן הפנסיה החדשה הוא מסלול ההשקעה לעמיתים שאינם מקבלי קצבה, שבו ינוהלו הכספים כל עוד לא נבחר מסלול השקעה אחר. יצוין כי בהתאם להוראות הממונה לפי חוזר גופים מוסדיים 2022-9-30 שעניינו "מסלולי השקעה בקופות גמל – תיקון" (16.12.2020), מסלול ברירת המחדל בקרן פנסיה הוא מסלול תלוי גיל, כאשר אחד מהמסלולים תלויי הגיל הוא מסלול לעמיתים בני 60 ומעלה.

 

תקנה 2

מוצע לקבוע כי עמית שטרם לו 60 לא יהיה רשאי להצטרף למסלול השקעה תלוי גיל לבני 60 ומעלה. זאת, בין היתר, על מנת שתהיה התאמה בין שיעור הזכאות להבטחת תשואה לבין גילו של העמית במסלול השקעה תלוי גיל.

תקנה 3

מוצע לקבוע שחברה מנהלת תעביר כספי עמיתים שטרם מלאו להם 60 ושנכון להיום מנוהלים במסלול השקעה לבני 60 ומעלה, למסלול ברירת מחדל המותאם לגילם, וזאת לא יאוחר מיום 31 בדצמבר 2026. כך לדוגמה, לגבי עמית בן 40 שכספיו מנוהלים במסלול לבני 60 ומעלה, תידרש החברה המנהלת להעביר את כספו למסלול לבני 50 ומטה.

על אף האמור, חברה מנהלת תהיה רשאית, באישור הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, להעביר כספי עמיתים שנכון להיום  מנוהלים במסלול השקעה במסלול השקעה ברירת מחדל המותאם לעמיתים בגיל המבוגר מגילם, למסלול המותאם לגילם. כך לדוגמה, לגבי עמית בן 40 שכספים מנוהלים במסלול לבני 50 עד 60, תידרש החברה המנהלת, לאחר שקיבלה את אישור הממונה לכך, להעביר את כספו למסלול לבני 50 ומטה.

על מנת ליידע את העמית בדבר העברת הכספים למסלול אחר כאמור, טרם ביצוע ההעברה תשלח החברה המנהלת לכל אחד מהעמיתים שכספם מנוהל במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו הודעה על ההעברה הצפויה של כספו למסלול השקעה המותאם לגילו תוך ציון פרטי מסלול ההשקעה אליו יועברו הכספים והתאמתו לגילו של העמית. כמו-כן, תציין החברה המנהלת באותה ההודעה את האפשרות העומדת לעמית לבחור במסלול השקעה אחר, חלף העברת הכספים למסלול השקעה תלוי גיל המותאם לגילו, תוך פירוט האופן בו עליו לפעול לצורך כך.

 

לצורך הגברת מודעות העמית בדבר זכויותיו במועד רלוונטי לביצוע טרם ביצוע ההעברה, ההודעה לעמית תישלח בשני מועדים – פעם ראשונה עד שלושה חודשים לפני מועד ביצוע העברה, ופעם נוספת עד חודש לפני מועד ביצוע העברה וההודעות יישלחו לעמיתים בשתי דרכים: במסרון למספר הטלפון הנייד המעודכן בספרי החברה המנהלת, ובהודעת דואר אלקטרוני לכתובתו של העמית כפי שהיא מעודכנת בספרי החברה המנהלת. ככל שאין בידי החברה המנהלת את מספר הטלפון הנייד או את כתובת הדואר האלקטרוני של העמית או שהעמית ביקש במפורש שלא לקבל הודעות דרך הטלפון הנייד או הדואר האלקטרוני שלו, החברה המנהלת תשלח את ההודעה לכתובת הדואר הרגילה של העמית.