תוכן עניינים

טיוטת תקנות. 2

א. שם התקנות המוצעות. 2

ב. מטרת התקנות המוצעות והצורך בהן 2

ג. להלן נוסח טיוטת התקנות המוצעות:. 3

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ד-2024. 3

1.  הגדרות. 3

2.  איסור הצטרפות עמית למסלול ברירת מחדל שאינו מתאים לגילו 3

3.  העברת עמיתים ממסלול שאינו התואם לגילם. 3

דברי הסבר. 5

 

טיוטת תקנות

 

א. שם התקנות המוצעות

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)(העברת עמיתים במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ד-2024.

 

ב. מטרת התקנות המוצעות והצורך בהן

בהתאם להוראות סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן – החוק) עובד הזכאי להצטרף כעמית לקופת גמל, לפי כל דין או הסכם רשאי לבחור, בכל עת, כל קופת גמל המיועדת למטרה של קופת הגמל שנקבעה לפי הדין או ההסכם לצורך הפקדת תשלומיו ותשלומי מעבידו, בכפוף להגבלות על צירוף עמיתים שנקבעו בתקנון קופת הגמל. בכלל זה, נקבע בסעיף 20 לחוק כי עמית רשאי לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו כספיו בקופת גמל מסלולית.

כמו כן, בסעיף 23 לחוק נקבע כי עמית רשאי להעביר את כספים מקופת גמל לקופת גמל אחרת, וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה, בהתאם להוראות הסעיף. בכלל זה, נקבע בסעיף 23 כי שר האוצר רשאי לקבוע את המועדים והתנאים בהם עמיתים רשאים להעביר כספים מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה.

עוד יצוין, כי בחוזר גופים מוסדיים 2022-9-30 "מסלולי השקעה בקופות גמל" (20.12.2022) שפרסם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נקבע כי במסגרת חוזר זה נקבעו הוראות לעניין מסלולי ההשקעה בקופות גמל, לרבות הוראות בדבר הקמת מסלולי ברירת מחדל המותאמים לגיל העמיתים בקופות גמל.

במסגרת טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ד-2024, מוצע לקבוע שלא יתאפשר לעמית לבחור במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו, וכן לקבוע כי כספו של עמית שנכון להיום משקיע במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו יועבר למסלול המותאם לגילו.

להשלמת המהלך של תיקון התקנות כאמור, מפורסמות להערות הציבור במקביל טיוטת טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (זקיפת תשואה בקרן פנסיה חדשה מקיפה) (תיקון), התשפ"ד – 2024, במסגרתן מוצע כי ההקצאה של 30% הבטחת תשואה תחול רק לגבי עמיתים בני 50 ומעלה החוסכים במסלול תלוי גיל המותאם לגילם והמסלול הכללי.

 

ג. להלן נוסח טיוטת התקנות המוצעות:

טיוטת תקנות מטעם משרד האוצר:

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ד-2024

 

 

 

___ ב________ התשפ"ד (___ ב________2024)

 (חמ _____)

 

__________________

 בצלאל סמוטריץ'

שר האוצר

 

דברי הסבר

 

כללי

 

בהתאם להוראות סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן – החוק) עובד הזכאי להצטרף כעמית לקופת גמל, לפי כל דין או הסכם רשאי לבחור, בכל עת, כל קופת גמל המיועדת למטרה של קופת הגמל שנקבעה לפי הדין או ההסכם לצורך הפקדת תשלומיו ותשלומי מעבידו, בכפוף להגבלות על צירוף עמיתים שנקבעו בתקנון קופת הגמל. בכלל זה, נקבע בסעיף כי עמית רשאי לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו כספיו בקופת גמל מסלולית.

כמו כן, בסעיף 23 לחוק נקבע כי עמית רשאי להעביר את כספים מקופת גמל לקופת גמל אחרת, וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה, בהתאם להוראות הסעיף. בכלל זה, נקבע בסעיף 23 כי שר האוצר רשאי לקבוע את המועדים והתנאים בהם עמיתים רשאים להעביר כספים מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה.

עוד יצוין, כי בחוזר גופים מוסדיים 2022-9-30 "מסלולי השקעה בקופות גמל" (20.12.2022) שפרסם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נקבע כי במסגרת חוזר זה נקבעו הוראות לעניין מסלולי ההשקעה בקופות גמל, לרבות הוראות בדבר הקמת מסלולי ברירת מחדל המותאמים לגיל העמיתים בקופות גמל.

במסגרת טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ד-2024 (להלן – התקנות), מוצע לקבוע שלא יתאפשר לעמית לבחור במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו, וכן לקבוע כי כספו של עמית שנכון להיום משקיע במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו יועבר למסלול המותאם לגילו.

להשלמת המהלך של תיקון התקנות כאמור, מפורסמות להערות הציבור במקביל טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (זקיפת תשואה בקרן פנסיה חדשה מקיפה) (תיקון), התשפ"ד – 2024, במסגרתן מוצע כי ההקצאה של 30% הבטחת תשואה תחול רק לגבי עמיתים בני 50 ומעלה החוסכים במסלול תלוי גיל המותאם לגילם והמסלול הכללי.

 

תקנה 1 

מוצע לקבוע הגדרות לתקנות, ובכלל זה להגדיר "מסלול ברירת מחדל", שהוא המסלול שלפי תקנון קרן הפנסיה החדשה הוא מסלול ההשקעה לעמיתים שאינם מקבלי קצבה, שבו ינוהלו הכספים כל עוד לא נבחר מסלול השקעה אחר. יצוין כי בהתאם להוראות הממונה לפי חוזר גופים מוסדיים 2022-9-30 שעניינו "מסלולי השקעה בקופות גמל – תיקון", מסלול ברירת המחדל בקרן פנסיה הוא מסלול תלוי גיל.

 

תקנה 2

מוצע לקבוע כי עמית לא יהיה רשאי להצטרף למסלול השקעה תלוי גיל שאינו מותאם לגילו. זאת, בין היתר, על מנת שתהיה התאמה מלאה בין שיעור הזכאות להבטחת תשואה לבין גילו של העמית במסלול השקעה תלוי גיל.

 

 

 

תקנה 3

מוצע לקבוע שחברה המנהלת תעביר את כספי עמיתים שנכון להיום נמצאים במסלול השקעה שאינו תואם את גילם למסלול ברירת מחדל המותאם לגילם, וזאת לא יאוחר מיום 31 בדצמבר 2025. כך לדוגמה, לגבי עמית בן 40 שבחר לנהל את כספו במסלול לבני 50 עד 60, תידרש החברה המנהלת להעביר את כספו למסלול לבני 50 ומטה.

 

על מנת ליידע את העמית בדבר העברת הכספים למסלול אחר כאמור, טרם ביצוע ההעברה תשלח החברה המנהלת לכל אחד מהעמיתים שכספם מנוהל במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו הודעה על העברה הצפויה של כספו למסלול השקעה המותאם לגילו תוך ציון פרטי מסלול ההשקעה אליו יועברו הכספים והתאמתו לגילו של העמית. כמו-כן, תציין החברה המנהלת באותה ההודעה את האפשרות העומדת לעמית לבחור במסלול השקעה אחר, חלף העברת הכספים למסלול השקעה תלוי גיל המותאם לגילו, תוך פירוט האופן בו עליו לפעול לצורך כך.

 

לצורך הגברת מודעות העמית בדבר זכויותיו במועד רלוונטי לביצוע טרם ביצוע ההעברה, ההודעה לעמית תישלח בשני מועדים – פעם ראשונה עד שלושה חודשים לפני מועד ביצוע העברה, ופעם נוספת עד חודש לפני מועד ביצוע העברה וההודעות ישלחו לעמיתים בשני דרכים. ההודעה תשלח במסרון למספר הטלפון הנייד המעודכן בספרי החברה המנהלת, ובהודעת דואר אלקטרוני לכתובתו של העמית כפי שהיא מעודכנת בספרי החברה המנהלת. ככל שאין בידי החברה המנהלת את כתובת הדואר האלקטרוני של העמית או שהעמית ביקש במפורש שלא לקבל הודעות דרך הדואר האלקטרוני שלו, יש לשלוח את ההודעה לכתובת הדואר הרגילה של העמית.