תקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (השקעת כספים בידי אפוטרופוס או מיופה כוח), התשפ"ד-2024 1

(ב) נתן האדם בייפוי כוח מתמשך הנחיות מקדימות בעניין השקעת כספיו, יפעל מיופה הכוח לפי ההנחיות המקדימות, בכפוף לסעיפים 32לא ו–32לב לחוק.

(ג) בהעדר הנחיות מקדימות כאמור בתקנות משנה (א) או (ב), יפעל האפוטרופוס או מיופה הכוח, לפי העניין, לפי תקנות אלה.

(1) כספים שצפוי כי יידרשו לצורכי האדם בתוך שנתיים ממועד ההשקעה, יושקעו באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים להלן:

(א) בפיקדון שקלי נושא ריבית או הפרשי הצמדה וריבית;

(ב) בקרן כספית כהגדרתה בתקנות השקעות משותפות בנאמנות (נכסים שמותר לקנות ולהחזיק בקרן ושיעוריהם המרביים), התשנ"ה-1994;

(ג) בניירות ערך שהנפיקו המדינה או בנק ישראל שמועד פירעונם אינו עולה על שנתיים מיום הרכישה;

(2) על אף האמור בפסקה (1), כספים שעשויים להידרש לצורכי האדם במהלך שישה חודשים ממועד ההשקעה, רשאי האפוטרופוס להפקידם בחשבון תשלום כהגדרתו בחוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019;

(3) כספים שלא צפוי כי יידרשו לצורכי האדם בתוך שנתיים ממועד ההשקעה, יושקעו באחד או יותר מהאופנים המפורטים להלן:

(א) באמצעות האפוטרופוס הכללי לשם השקעה לפי סעיף 10(ג) ו–(ד) לחוק האפוטרופוס הכללי, התשל"ח-1978;

(ב) באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים בטור א' בטבלה שבתוספת הראשונה, לפי טווח החשיפה שבטור ב', ובכפוף למגבלות הקבועות לצידם בטור ג'; ואולם סטייה עד ל–5% באופן פסיבי ממגבלות אלה לא תיראה כסטייה לעניין המגבלה האמורה;

(ג) באמצעות תוכניות או מסלולי השקעה המפורטים בתוספת השנייה;

(4) השקעה באפיקי השקעה כאמור בתקנת משנה זו, כולם או חלקם, אפשרית גם באמצעות קרן נאמנות, קרן סל או קופת גמל או מכשיר פיננסי דומה אחר;

(5) אסורה השקעה במישרין בנכסים לא סחירים ובהשקעות ספקולטיביות המבוססות על השערה בלבד.

(ב) מיופה כוח בענייני רכוש ישקיע את כספי האדם, באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים בתקנת משנה (א), לפי שיקול דעתו ויחולו הוראות תקנת המשנה האמורה, ואולם לא יחולו המגבלות הקבועות לגבי תקופות ההשקעה.

(ג) דרכי ההשקעה לפי תקנה זו ומשך תקופת ההשקעה, יהיו לפי צרכיו השוטפים והמיוחדים של האדם ובהתחשב בהיקף נכסיו וסוגיהם וכן בגילו לגבי תוחלת החיים הממוצעת; על האפוטרופוס או מיופה הכוח, לפי העניין, לבחון מזמן לזמן, ואחת לשנה לפחות, את ההשקעות כדי להבטיח שהן מספקות מענה ראוי לצרכים האמורים ושלא נדרש בהן שינוי.

(ד) אפוטרופוס ומיופה כוח ישתפו את האדם ויתייעצו עימו עד כמה שהדבר אפשרי, ויפעלו לפי רצונו, ככל האפשר, לפי סעיפים 32ח(ח), 32ט, 67ה(ח) ו–67ו לחוק, לפי העניין.

(ב) המבקש יגיש בקשה כאמור בתקנת משנה (א) לאישור האפוטרופוס הכללי, באופן מקוון; מי שאין לו אפשרות להגיש את הבקשה באופן מקוון, יפנה למשרדי האפוטרופוס הכללי לשם סיוע בהגשת הבקשה המקוונת; הבקשה תכלול את פרטי המידע המפורטים בתקנת משנה (ג) ויצורפו אליה מסמכים כמפורט בתקנת משנה (ד).

(ג) המבקש יכלול בבקשה פרטים בדבר כלל נכסיו של האדם, התחייבויותיו, הכנסותיו והוצאותיו, ובכלל אלה כל הפרטים שלהלן:

(1) שם ופרטי זהות של האדם ושל המבקש, פרטי ההתקשרות שלהם, וציון סוג הקרבה ביניהם;

(2) שנת הלידה של האדם;

(3) הסכום הכולל של כספי האדם, הסכום שמוצע להשקיעו ודרך ההשקעה המוצעת;

(4) כלל נכסיו של האדם, לרבות נכסי מקרקעין, בעלות בעסק, נכסים פיננסיים, ובכלל זה ניירות ערך וכסף מזומן, וכן ביטוח סיעודי אם קיים על שם האדם, ולמעט פרטים בדבר נכסים שאינם נכסי מקרקעין שאינם בשווי מהותי; כללו הנכסים כספים בקופת גמל, קרן השתלמות, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה - יפורטו יתרת הכספים, מועד הפירעון וכן אפיקי ההשקעה; כללו הנכסים תוכניות חיסכון ופיקדונות - יפורטו יתרת הכספים, מועד יציאה קרוב ומועד הפירעון; כללו הנכסים נכסי מקרקעין - יפורטו כתובת הנכס, חלקו של האדם בנכס ושימושו של הנכס;

(5) כספים המשתלמים לאדם או צפויים להשתלם לו בשנתיים הקרובות;

(6) הכנסות נוכחיות של האדם, לרבות שינויים צפויים בהכנסות, והכנסות צפויות אחרות;

(7) הוצאות נוכחיות של האדם, לרבות שינויים צפויים בהוצאות, והוצאות צפויות אחרות;

(8) הנחיות מקדימות שנתן האדם בעניין דרכי השקעת כספיו, אם ישנן;

(9) עמדת האדם לגבי השקעת הכספים המבוקשת; ואם לא ניתן לברר את עמדתו - יציין זאת המבקש בבקשה.

(ד) המבקש יצרף לבקשה את המסמכים האלה:

(1) אישור בעלות של האדם בחשבון או אישור זיקה אחרת של האדם בחשבון שבו מופקדים הכספים המיועדים להשקעה;

(2) ריכוז יתרות מעודכן לשלושת החודשים האחרונים של כלל הנכסים הפיננסיים של האדם, לרבות תיק ניירות ערך, פיקדונות בנקאיים, תוכניות חיסכון, קופות גמל, קרנות השתלמות, קרן פנסיה וביטוח מנהלים;

(3) המלצת יועץ השקעות, משווק השקעות, מנהל תיקי השקעות, יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני, אם ישנה, ובכלל אלה המועסקים באחד מאלה:

(א) תאגיד בנקאי ותאגיד עזר כהגדרתם בחוק הבנקאות;

(ב) גוף מוסדי כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח;

(ג) גוף מפוקח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח;

(ד) נותן שירותים פיננסיים כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח;

(ה) חברה בעלת רישיון ניהול תיקים כמשמעה בחוק ייעוץ השקעות;

(4) לעניין חשבון ניירות ערך - פירוט הרכב תיק ההשקעות בחתך אפיקי השקעה ובחלוקה להשקעות בישראל ולהשקעות מחוץ לישראל באחוזים;

(5) לעניין ביטוח סיעודי - אישור מועד תום זכאות לתגמולי הביטוח.

(ה) המבקש יצהיר כי למיטב ידיעתו הפרטים שמסר בבקשה נכונים.

(ו) המבקש יציין כי למיטב ידיעתו בן משפחה או קרוב של האדם וכן האדם עצמו אינם מתנגדים לבקשה, או יציין כי לא ניתן לברר את דעתו של האדם לגבי הבקשה.

(ז) הפירוט האמור בתקנת משנה (ג) ייערך גם לגבי נכסים משותפים של האדם עם אדם אחר, והמסמכים האמורים בתקנת משנה (ד) יצורפו לפי זה.

(ח) האפוטרופוס הכללי רשאי לדרוש פרטים ומסמכים נוספים על אלה שפורטו בתקנות משנה (ג) ו–(ד) אם מצא כי הם נדרשים לצורך אישור הבקשה, וכן רשאי הוא לפטור מציון פרטים או מסמכים מסוימים שפורטו בתקנות המשנה האמורות.

(ב) לא אישר האפוטרופוס הכללי את הבקשה, יעבירה לפי בקשת האפוטרופוס או מיופה כוח לבית המשפט, לרבות הנספחים שצורפו לבקשה כפי שנמסרו לו לפי תקנה 4, בצירוף עמדתו.

(ג) החלטת האפוטרופוס הכללי לפי תקנה זו תינתן בתוך 60 ימים מהמועד שבו הוגשה לו הבקשה או מיום שהוגשו לו הפרטים והמסמכים שדרש לצורך החלטתו בבקשה לפי תקנה 4(ח), לפי המאוחר.

(1) יממש את ההשקעות האמורות וישקיע את הכספים מחדש לפי תקנה 3; ואולם, לגבי השקעות שמועד המימוש האפשרי המוקדם ביותר כפי שהוגדר בתנאיהן חל מאוחר יותר מ–120 הימים מיום המינוי או מיום הכניסה לתוקף (בפסקה זו - מועד היציאה הקרוב), רשאי האפוטרופוס או מיופה הכוח להמתין עם מימוש ההשקעה עד למועד היציאה הקרוב; עשה כן, יממש את ההשקעה במועד היציאה האמור וישקיע את הכספים מחדש, במועד המימוש האמור, לפי תקנות אלה;

(2) יגיש בקשה לפי תקנה 4; הוגשה בקשה לפי פסקה זו, רשאי האפוטרופוס הכללי לתת למבקש אישור זמני בכתב, לתקופה שלא תעלה על 150 ימים מיום המינוי או מיום הכניסה לתוקף (בפסקה זו - תקופת הארכה), שבמהלכה תעמוד ההשקעה בעינה או שהאפוטרופוס או מיופה הכוח יהיה רשאי לשנותה באופן המקטין את רמת הסיכון בהשקעה; חלפה תקופת הארכה, רשאי האפוטרופוס הכללי להאריכה פעם נוספת לפרק זמן שלא יעלה על 120 ימים נוספים; חלפה תקופה כאמור ולא ניתנה החלטת האפוטרופוס הכללי בבקשה, יעביר האפוטרופוס הכללי את הדיון בבקשה לבית המשפט.

(ב) תקנה זו לא תחול על כספים שהיו מושקעים ביום המינוי או ביום הכניסה לתוקף בקופת גמל כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, ובלבד שמסלולי ההשקעה מותאמים לצורכי האדם לפי תקנה 3(ג).

(ב) תחילתן של תקנות 4 ו–5 - 18 חודשים מיום התחילה או במועד מוקדם יותר שבו הטופס המקוון יהיה זמין מבחינה טכנולוגית, ובלבד שהאפוטרופוס הכללי יפרסם 30 ימים מראש הודעה ברשומות ובאתר האינטרנט של משרד המשפטים על מועד תחילת זמינות השירות כאמור.

(ג) תקנות אלה יחולו על השקעת כספי אדם ביום התחילה או לאחריו.

(ב) בתקופה של 18 חודשים מיום התחילה, השקעת כספי אדם שאינה לפי הוראות תקנה 3 טעונה אישור מראש של בית המשפט.

(ג) אישר בית המשפט דרך השקעה לפני יום התחילה, יראו את האישור כאילו ניתן לפי תקנות אלה.