איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של בנק הדואר למניעת הלבנת הון ומימון טרור)(תיקון), התשפ"ב-2021
מטרת הצו המוצע היא להתאים את הוראות צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של בנק הדואר למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"א-2011 (להלן- הצו) לסטנדרטים הבינלאומיים בתחום מניעת הלבנת הון ומימון טרור של ארגון ה-FATF שהוא הארגון הבינלאומי אשר אמון על פיתוח וקידום מדיניות עולמית עדכנית ושיתופי פעולה בינלאומיים במאבק בהלבנת הון, במימון הטרור ובמימון הפצה של נשק להשמדה המונית (להלן - הארגון או ארגון ה- FATF).
בשנת 2011 נקבע הצו שמסדיר את חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של בנק הדואר לשם מניעת הלבנת הון ומניעת מימון טרור. הצו נקבע הן מכוח חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000, והן מכוח חוק איסור מימון טרור, התשס"ה-2005.
משטר איסור הלבנת הון ומימון טרור בישראל מבוסס על הסטנדרטים הבינלאומיים שנקבעים על ידי ארגון ה-FATF. הארגון פועל באמצעות יצירת מסגרת נורמטיבית וקביעת המלצות למאבק בהלבנת הון ובמימון טרור ופרוליפרציה, אותם מחויבות המדינות החברות בארגון לאמץ וליישם. מדינת ישראל חברה מלאה בארגון החל מדצמבר 2018 ומשכך לוקחת חלק פעיל בעיצוב המדיניות העולמית בתחום המאבק בהלבנת הון ובמימון טרור.
בשנת 2018 קיים הארגון בישראל ביקורת מקיפה, כאשר דו"ח הביקורת על מדינת ישראל אומץ במליאת הארגון בחודש אוקטובר 2018 (להלן - דוח הביקורת) ופורסם לציבור בחודש דצמבר 2018. דו"ח הביקורת כולל סקירה מעמיקה של משטר איסור הלבנת הון ומימון טרור בישראל. הדו"ח מנתח את האופן שבו מדינת ישראל מיישמת את הסטנדרטים הבינלאומיים וכולל ממצאים בדבר ליקויים במשטר, לרבות בנוגע למסגרת הנורמטיבית החלה על הגופים הפיננסיים וגופי האכיפה במדינת ישראל. הדו"ח מפרט רשימת ליקויים שעל מדינות ישראל לתקן, בהתאם לדרישות ארגון ה-FATF.
במהלך שנת 2021 נדרשת ישראל להגיש דו"ח מעקב לארגון בנוגע לתיקון הליקויים שעלו בדו"ח הביקורת. במסגרת זו, יש לבצע תיקוני חקיקה לצורך תיקון הליקויים. לפיכך נדרש כעת תיקון של הצו, והתאמתו לנורמות המקובלות בתחום, כפי שנעשה בצווים אחרים מכוח חוק איסור הלבנת הון.
|
|
|
בתוקף סמכותי לפי סעיפים 7(ב) ו-(ג) ו-32(ג) לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000 (להלן - החוק), וסעיף 95 לחוק המאבק בטרור, התשע"ז-2016 (להלן - חוק המאבק בטרור), לאחר התייעצות עם שרת המשפטים ועם השר לביטחון הפנים, ולעניין סעיף 16 -בהסכמת שרת המשפטים, ובאישור ועדת החוקה, חוק ומשפט של הכנסת, אני מצווה לאמור: |
|||||
|
תיקון סעיף 1 |
1. |
בסעיף 1 לצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של בנק הדואר למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"א-2011[1] (להלן - הצו העיקרי). |
|||||
|
|
|
|
(1) לפני ההגדרה "איש ציבור זר" יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
""אזור" - כל אחד מאלה: יהודה והשומרון ורצועת עזה; |
|||
|
|
|
|
|
"איש ציבור" - בעל תפקיד ציבורי בכיר בחמש השנים האחרונות, בן משפחה שלו, תאגיד המצוי בשליטתו של בעל תפקיד כאמור, יועץ ובעל מינוי אישי של בעל התפקיד או שותף עסקי של אחד מאלה; לעניין זה, "תפקיד ציבורי בכיר" - לרבות ראש מדינה, נשיא מדינה, ראש עיר, שופט, חבר פרלמנט, חבר מפלגה בכיר, חבר ממשלה וקצין צבא או משטרה בכיר, נושא משרה בכיר בחברה ממשלתית, בעל תפקיד בכיר בארגון בין-לאומי, או כל ממלא תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה; |
|||
|
|
|
|
|
"איש ציבור בסיכון גבוה" - איש ציבור זר או איש ציבור מקומי, שבנק הדואר סיווג אותו ברמת סיכון גבוהה להלבנת הון או למימון טרור;"; |
|||
|
|
|
|
(2) במקום ההגדרה "איש ציבור זר" יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
""איש ציבור זר" - איש ציבור שהוא תושב חוץ;"; |
|||
|
|
|
|
(3) אחרי ההגדרה "איש ציבור זר" יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
""איש ציבור מקומי" - איש ציבור שהוא תושב;"; |
|||
|
|
|
|
(4) בהגדרה "בנק הדואר", בסופה יבוא "והחל מהיום הקובע כמשמעותו בסעיף 56(1) לחוק הדואר (תיקון מס' 11) התשע"ב-2012[2], החברה הבת כהגדרתה בסעיף 1 לחוק הדואר"; |
||||
|
|
|
|
(5) ההגדרה "בעל שליטה" - תימחק; |
||||
|
|
|
|
(6) אחרי ההגדרה "גוף מוכר" יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
""הליך להכרת מקבל שירות" - הליך הכולל, בין היתר, בירור עיסוקו של מקבל השירות, סוג החשבון, מקור הכספים שאמורים להיות מופקדים בחשבון או המשמשים לביצוע הפעולה, מטרת הפתיחה והניהול של החשבון או מטרת הפעולה, לפי העניין, הפעילות המתוכננת בחשבון, והאם סורב מקבל השירות על ידי תאגיד בנקאי לקבלת שירותים כספיים מסיבות הקשורות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור; לגבי תושב חוץ - גם בירור זיקתו לישראל; ואם מקבל השירות או הנהנה הוא איש ציבור זר בסיכון גבוה, ולגבי מי שהוא בעל עסק - גם סוג עסקיו;"; |
|||
|
|
|
|
(7) במקום ההגדרה "הרשימה" יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
""הרשימות" - כל אחד מאלה: (1) רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם שהוא פעיל טרור, שפורסמה בהודעה לפי סעיף 18 לחוק המאבק בטרור, וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון טרור או כאדם שהוא פעיל טרור הומצאה לבנק הדואר בדרך שנקבעה לפי סעיף 18 לחוק המאבק בטרור, ובנק הדואר לא קיבל הודעה על ביטולה; |
|||
|
|
|
|
|
(2) רשימת הגרומים שהוכרזו כמסייעים להפצה ולמימון של נשק להשמדה המונית לפי סעיפים 3 ו- 4 לחוק למניעת הפצה ומימון של נשק להשמדה המונית, התשע"ח-2018[3]"; |
|||
|
|
|
|
(8) בהגדרת "חשבון" במקום "וזיכויים מכח הסכם התקשורת להנפקת" יבוא "לסליקת עסקאות שנעשו באמצעות כרטיס חיוב מכוח הסכם התקשרת להנפקה או להפצה של"; |
||||
|
|
|
|
(9) בהגדרה "כרטיס חיוב", במקום "או חפץ אחר" יבוא "או אמצעי אחר", במקום "או חפץ כאמור" יבוא "או כרטיס אחר כאמור"; |
||||
|
|
|
|
(10) בהגדרה "מספר זהות", בפסקה (2) בסופה יבוא "אם היחיד הוא תושב האזור, מספר הזהות יכול שיהיה גם מספר זהותו בכרטיס המגנטי שהנפיק המינהל האזרחי"; |
||||
|
|
|
|
(11) במקום ההגדרה "מקבל שירות" יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
""מקבל שירות" - כל אחד מאלה: |
|||
|
|
|
|
|
|
(1) בעל חשבון, מורשה חתימה או מי שמבצע בבנק הדואר פעולה שאינה נרשמת בחשבון; |
||
|
|
|
|
|
|
(2) מי שמבצע בבנק הדואר פעולה שאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה;"; |
||
|
|
|
|
(12) במקום ההגדרה "נושא משרה בחברת הדואר" יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
""נושא משרה בחברת הדואר או בחברת בנק הדואר" - המנהל הכללי של חברת הדואר ושל חברת בנק הדואר, ממלא מקום המנהל הכללי של חברת הדואר ושל חברת בנק הדואר, מנהל בנק הדואר בחברת הדואר, סגן מנהל בחברת הדואר ובחברת בנק הדואר וסגן מנהל בנק הדואר בחברת הדואר;"; |
|||
|
|
|
|
(13) במקום ההגדרה "עורך דין" יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
""עורך דין" - עורך דין בעל רישיון לעריכת דין בישראל, ולעניין תאגיד שאינו רשום בישראל - גם עורך דין בעל רישיון לעריכת דין במדינת ההתאגדות של התאגיד, ובלבד שהמדינה או הטריטוריה שבה מאוגד התאגיד אינה מנויה בתוספת הראשונה; אם מדינת ההתאגדות היא אחת מהמדינות החברות בארגון לשיתוף פעולה כלכלי ופיתוח (להלן- ה-OECD) - גם עורך דין בעל רישיון באחת המדינות החברות בארגון ה- OECD;". |
|||
|
החלפת סעיף 2 |
2. |
במקום סעיף 2 לצו העיקרי יבוא: |
|||||
|
|
|
"הכרת מקבל שירות |
2. |
(א) לא יפתח בנק הדואר חשבון ולא יבצע פעולה בחשבון, בלא שזיהה את מקבל השירות ובלא שביצע לגביו הליך להכרת מקבל השירות, לפי מידת הסיכון שלו להלבנת הון ומימון טרור; בנק הדואר יערוך רישומים של הפרטים שהתבררו בהליך. |
|||
|
|
|
|
|
|
|
(ב) לא יבצע בנק הדואר פעולה שאינה נרשמת בחשבון או פעולה שאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה, למעט פעולה בסכום שווה ערך ל-10,000 שקלים חדשים או פחות במזומן או פעולה בסכום שווה ערך ל-50,000 שקלים חדשים או פחות שאינה במזומן, בלא שיברר את מהות הפעולה ומטרתה והאם סורב מקבל השירות למתן שירות מסיבות הקשורות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, ובפעולה במזומנים - גם את מקור הכספים; בנק הדואר ירשום פרטים אלה וישמור אותם בידו. |
|
|
|
|
|
|
|
|
(ג) לא יבצע בנק הדואר פעולה שמקבל השירות בה הינו תושב חוץ במדינה או בטריטוריה המנויה בסעיף 1 לתוספת הראשונה, בלא שיבדוק את מהות הפעולה ומטרתה ; בנק הדואר ירשום פרטים אלה וישמור אותם בידו. |
|
|
|
|
|
|
|
|
(ד) לא יפתח בנק הדואר חשבון שבעליו או הנהנה בו הוא איש ציבור בסיכון גבוה, אלא אם כן התקבל אישור לכך מנושא משרה בחברת הדואר או בחברת בנק הדואר, לפי העניין; נושא המשרה ישקול מתן אישור כאמור לפי מידת הסיכון של איש הציבור בסיכון גבוה להלבנת הון ומימון טרור; התברר במהלך ההתקשרות כי בעל החשבון או הנהנה בחשבון הוא איש ציבור בסיכון גבוה, יפעל בנק הדואר לבירור מקור הכספים בחשבון ולא יבצע פעולה בחשבון עד לקבלת אישור כאמור להמשך ההתקשרות. |
|
|
|
|
|
|
|
|
(ה) בנק הדואר יקיים בקרה שוטפת לגבי ההליך להכרת מקבל השירות שביצע עם תחילת ההתקשרות, לפי מידת הסיכון של מקבל השירות להלבנת הון ומימון טרור, יעדכן את רישומיו לפי זה וישמור בידו תיעוד; התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור או התעורר ספק לגבי זהות מקבל השירות או אמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו לבנק הדואר או התאמת הפעילות בחשבון להליך הכרת מקבל השירות, יבצע בנק הדואר פעם נוספת הליך להכרת מקבל השירות. |
|
|
|
|
|
|
|
|
(ו) לעניין סעיף זה, "חשבון" - למעט לוחית או אמצעי אחר, המיועדים לביצוע תשלומים, לרכישת נכסים או שירותים מאת ספק או למשיכת מזומנים, שניתן לצבור בהם ערך כספי, ושלא ניתן באמצעותם לחייב חשבון, שהיתרה הצבורה האפשרית בהם מוגבלת לשווה ערך של עד 1,000 שקלים חדשים. |
|
|
|
|
|
|
|
|
(ז) בלי לגרוע מהוראות סעיף זה, ליישום האמור בו יפעל בנק הדואר לפי הוראות ניהול תקין כמשמעותן בסעיף 88יד לחוק הדואר." |
|
|
הוספת סעיף 2א |
3. |
אחרי סעיף 2 יבוא: |
|||||
|
|
|
"חשבון ממוספר וחשבון בשם בדוי |
2א. |
(א) לא יפתח בנק הדואר חשבון ממוספר אלא באישור מהממונה מראש ובכתב; לעניין זה, "חשבון ממוספר" – חשבון שזהות בעליו ידועה לבנק הדואר, ואולם תחת הפרטים המזהים מופיעים מספרים או שמות קוד בחלק מרישומי בנק הדואר. |
|||
|
|
|
|
|
|
|
(ב) לא יפתח בנק הדואר חשבון בשם בשם בדוי." |
|
|
תיקון סעיף 3 |
4. |
בסעיף 3 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) אחרי סעיף קטן (א) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(א1) לגבי מורשה חתימה בחשבון, יבדוק בנק הדואר כי בעל החשבון ייפה את כוחו של מורשה החתימה וישמור העתק של ייפוי הכוח או תיעוד של הבדיקה."; |
|||
|
|
|
|
(2) בסעיף קטן (ב) - |
||||
|
|
|
|
|
(א) ברישה, במקום "לא יפתח בנק הדואר חשבון בלא שירשום לגבי נהנה את" יבוא "לא יפתח בנק הדואר חשבון ולא יבצע פעולה שאינה נרשמת בחשבון או פעולה שאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה, בלא שירשום לגבי נהנה, ככל שקיים,"; |
|||
|
|
|
|
|
(ב) אחרי המילים "לפי העניין;" יבוא "לעניין סעיף קטן זה, "פעולה" - פעולה החייבת בדיווח לפי סעיף 11;" |
|||
|
|
|
|
|
(ג) בפסקה (1), במקום "פתיחת החשבון, שמדובר בחשבון" יבוא "פתיחת החשבון או ביצוע הפעולה, שמדובר בחשבון או בפעולה", ובכל מקום, במקום "המבקש לפתוח חשבון" יבוא "מקבל השירות"; |
|||
|
|
|
|
(3) במקום סעיף קטן (ג) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"לא יפתח בנק הדואר חשבון לתאגיד בלא שירשום לגבי בעלי השליטה והמנהל הכללי של התאגיד או מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר את הפרטים שבסעיף קטן (א)(1) ו-(2) ואת תיאור מבנה השליטה בתאגיד; רישום הפרטים שבסעיף קטן (א)(1) ו-(2) ייעשה גם לגבי חברי הנהלה בכירה נוספים בתאגיד לפי רמת הסיכון להלבנת הון ולמימון טרור של התאגיד; רישום הפרטים לגבי בעל שליטה כאמור ייעשה לפי ההצהרה שבסעיף 5; רישום הפרטים כאמור לגבי המנהל הכללי של התאגיד או מי שמשמש בתפקיד דומה, לגבי חברי הנהלה בכירה נוספים בתאגיד ותיאור מבנה השליטה בתאגיד ייעשו לפי הפרטים שמסר בעל החשבון; לא היה בידי בנק הדואר מספר זהות, לאחר שנקט אמצעים סבירים להשגתו, ירשום במקומו את הפרטים שבסעיף קטן (א)(3) וכן את מדינה האזרחות."; |
|||
|
|
|
|
(4) בסעיף קטן (ד)(1) ו-(2), בכל מקום, במקום "בלא שירשום" יבוא "בלא שיבצע הליך להכרת מקבל השירות ובלא שירשום"; |
||||
|
|
|
|
(5) בסעיף קטן (ו), המילים "למעט פעולה של תשלום חשבונות" - יימחקו. |
||||
|
|
|
|
(6) בסעיף קטן (ז), אחרי "כבעל" יבוא "החשבון", המילים "למעט פעולה של תשלום חשבונות" - יימחקו, ובמקום "פעולה אחרת שסכומה 75,000 שקלים חדשים או יותר" יבוא "פעולה אחרת שסכומה 50,000 שקלים חדשים או יותר; הפקדת כספים במיתקן שבאמצעותו יכול בעל החשבון או מורשה חתימה בו לבצע פעולות בחשבונו בבנק הדואר באמצעות כרטיס חיוב הרשום על שם בעל החשבון או מורשה החתימה בו, לאחר הקשת קוד סודי מזהה, תחשב, לעניין סעיף קטן זה, כפעולה של בעל החשבון או של מורשה החתימה בו."; |
||||
|
|
|
|
(7) סעיף קטן (ט) - יימחק; |
||||
|
|
|
|
(8) במקום סעיף קטן (י) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(י) לא יבצע בנק הדואר העברה אלקטרונית מישראל לחוץ לארץ בלא שירשום וישמור, בכל אחד ממסמכי ההעברה, את שם יוזם ההעברה, מספר זהותו ומענו ואת מספר חשבונו, וכן את פרטי הנעבר, לרבות שמו, מספר זהותו, ככל שקיים ומספר חשבונו; לעניין סעיף קטן זה, מספר הזהות של המעביר יכול שיהיה מספר זיהוי אצל נותן השירות או תאריך הלידה או תאריך ההתאגדות, לפי העניין, ומספר החשבון יכול שיהיה מספר מזהה ייחודי אחר שיאפשר איתור וזיהוי של ההעברה; הוראות סעיף קטן זה לא יחולו על העברה עקב פעילות הנובעת מכרטיס חיוב, למעט אם כרטיס חיוב משמש להעברת כספים, ובלבד שבנק הדואר רשם במסמך ההעברה את פרטי כרטיס החיוב."; |
|||
|
|
|
|
(9) אחרי סעיף קטן (י) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(י1) ביצע בנק הדואר כמה העברות אלקטרוניות אל מחוץ לישראל בעבור אותו מעביר במקבץ אחד, על מקבץ זה לכלול את הפרטים שבסעיף קטן (י) לגבי כל אחת מההעברות שבמקבץ; לעניין סעיף קטן זה, "מקבץ" - כמה העברות בעבור אותו מעביר לנעברים שונים, בבת אחת." |
|||
|
|
|
|
(10) בסעיף קטן (יא): |
||||
|
|
|
|
|
(א) המילים "בסכום העולה על 5,000 שקלים חדשים" – יימחקו; |
|||
|
|
|
|
|
(ב) במקום המילים "הפרטים כאמור בסעיף קטן (י), ככול שפרטים אלה ידועים לו" יבואו המילים "שם הנעבר ומספר זהותו"; |
|||
|
|
|
|
(11) אחרי סעיף קטן (יב) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(יב1) לא יבצע בנק הדואר פעולה של העברת כספים בישראל, בלא שירשום, בכל אחד ממסמכי ההעברה, את פרטי יוזם העברה, כאמור בסעיף קטן (י)."; |
|||
|
תיקון סעיף 4 |
5. |
בסעיף 4 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) בסעיף קטן (א) - |
||||
|
|
|
|
|
(א) בפסקה (1), בסיפה, במקום "וכן דרכון ישראלי אם שוכנע" יבוא "ודרכון ישראלי תקף שניתן לפי חוק הדרכונים, התשי"ב-1952[4], אם שוכנע"; |
|||
|
|
|
|
|
(ב) בפסקה (2), במקום "או העתק מאושר" יבוא "או על פי העתק מאושר"; |
|||
|
|
|
|
|
(ג) אחרי פסקה (2) יבוא: |
|||
|
|
|
|
|
|
"(2א) על אף האמור בפסקה (2), היה היחיד תושב האזור, רשאי בנק הדואר לרשום את פרטי הזיהוי על פי כרטיס מגנטי שהנפיק המינהל האזרחי, והעתק מצולם שלו, בכל הנוגע לפרטי הזיהוי האמורים, יישמר אצל בנק הדואר; בנק הדואר ישווה את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף כאמור לעניין תושב חוץ או יאמת את פרטי הזיהוי עם מרשם המינהל האזרחי, ישווה את תאריך הנפקת התעודה המופיע בה עם תאריך הנפקת התעודה האחרונה הרשום במרשם האמור וישמור תיעוד של בדיקה זו;"; |
||
|
|
|
|
|
(ד) במקום פסקה (3) יבוא: |
|||
|
|
|
|
|
|
"(3) לעניין רישום פרטי הזיהוי כאמור בסעיף 3(א)(1) עד (3) של תאגיד הרשום בישראל – על פי תעודת הרישום או העתק מאושר שלה או על פי נסח עדכני של פרטי התאגיד מרשם החברות או אישור של עורך דין על קיום התאגיד, שמו מספר זהותו ותאריך ההתאגדות שלו; בנק הדואר יקבל לידיו וישמור באורח נגיש את המסמכים האמורים או העתקים מצולמים שלהם, וכן מסמכים אלה או העתקים מצולמים שלהם: |
||
|
|
|
|
|
|
|
(1) העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד לפתוח חשבון אצל בנק הדואר, או אישור על עורך דין שהחלטה כאמור נתקבלה כדין. |
|
|
|
|
|
|
|
|
(2) העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד על מורשי החתימה לשם ניהול החשבון, או אישור של עורך דין על מורשי החתימה לשם ניהול החשבון." |
|
|
|
|
|
|
|
|
(3) בפסקה זו, "עורך דין" - בעל רישיון לעריכת דין בישראל.". |
|
|
|
|
|
|
(ה) בפסקה (6), במקום "מוסמך" יבוא "מורשה"; |
|||
|
|
|
|
(2) בסעיף קטן (ב) - |
||||
|
|
|
|
|
(א) במקום פסקה (2) יבוא: |
|||
|
|
|
|
|
|
"(2) עורך דין, ובלבד שלעניין תאגיד שאינו רשום בישראל יהיה עורך דין שאינו בעל רישיון לעריכת דין בישראל גם נוטריון;"; |
||
|
|
|
|
|
(ב) במקום פסקה (4) יבוא: |
|||
|
|
|
|
|
|
"(4) רשות שצוינה כאמור בסעיף 6 לאמנה[5] כהגדרתה בתקנות לביצוע אמנת האג (ביטול אימות מסמכי חוץ ציבוריים), התשל"ז-1977[6];"; |
||
|
|
|
|
(3) במקום סעיף קטן (ה) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(ה) על אף האמור בסעיף זה, רשאי בנק הדואר, במקרים מסוימים ובהתייחס לסיכון של הלבנת הון או מימון טרור, להחליט על דרכי זיהוי, דרכי אימות פרטים ודרישת מסמכים חלופיות, ובלבד שקיבל את אישור הממונה לכך."; |
|||
|
|
|
|
(4) בסעיף קטן (ו), במקום "חפץ" יבוא "אמצעי", ובמקום "5,000 שקלים חדשים" יבוא "1,000 שקלים חדשים". |
||||
|
|
|
|
(5) לאחר סעיף קטן (ו) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(ז) לעניין סעיף 3(י)– בנק הדואר יאמת את פרטי יוזם ההעברה, ככל שלא אומתו קודם לכן, לפי מסמך זיהוי כמפורט בסעיף קטן (א) בסכום העברה העולה על 5,000 ש"ח; לעניין סעיף 3(יא) – בנק הדואר יאמת את שם הנעבר ומספר זהותו כמפורט בסעיף קטן (א), ככל שלא אומתו קודם לכן, בסכום העברה העולה על 5,000 ש"ח. |
|||
|
|
|
|
|
(ח) על אף האמור בסעיף קטן (ז) - בנק הדואר יאמת את פרטי יוזם ההעברה כאמור בסעיף 3(י) בהעברה מכל סכום, כאשר קיים חשש להלבנת הון או למימון טרור." |
|||
|
תיקון סעיף 5 |
6. |
בסעיף 5 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) בסעיף קטן (א)(2), במקום "מהחלטת בית משפט, בית דין דתי או הוצאה לפועל המעידה על המינוי" יבוא "מן האסמכתה לכך"; |
||||
|
|
|
|
(2) בסעיף קטן (ד), בסופו יבוא "או לפי טופס אחר שאישר הממונה בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת"; |
||||
|
|
|
|
(3) בסופו יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(ה) בנק הדואר יבדוק את סבירות ההצהרות כאמור בסעיפים קטנים (א) עד (ג), על פניהן." |
|||
|
תיקון סעיף 6 |
7. |
בסעיף 6 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
בסעיף קטן (א) - |
||||
|
|
|
|
|
(א) בפסקה (2), במקום "שבניהולה וחשבון בעבור קרן" יבוא "שבניהולה, חשבון בעבור קרן וחשבון של מנהל תיקים בעבור לקוחותיו"; |
|||
|
|
|
|
|
(ב) במקום פסקה (8) יבוא: |
|||
|
|
|
|
|
|
"(8) חשבון מסוג אחר כאמור בהוראות ניהול תקין כמשמעותן בסעיף 88יד לחוק הדואר."; |
||
|
תיקון סעיף 7 |
8. |
בסעיף 7(4) לצו העיקרי, אחרי "נושא משרה בחברת הדואר" יבוא "או בבנק הדואר". |
|||||
|
תיקון סעיף 8 |
9. |
בסעיף 8 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) בסעיף קטן (א)(5), המילים "בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת" – יימחקו"; |
||||
|
|
|
|
(2) בסעיף קטן (ג), בסופו יבוא "פנים אל פנים". |
||||
|
תיקון סעיף 9 |
10. |
בסעיף 9 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) ברישה, במקום "שבע שנים" יבוא "חמש שנים", אחרי המילים "בסעיף 3(ו)" יבוא "או לתקופה ארוכה יותר אם הממונה דרש לעשות כן במקרים מסוימים שבהם מסמכי הזיהוי נדרשים לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות החוק וחוק המאבק בטרור "; |
||||
|
|
|
|
(2) בסיפה, במקום "להכרת בעל החשבון" יבוא "להכרת מקבל השירות". |
||||
|
הוספת סעיפים 9א ו-9ב |
11. |
אחרי סעיף 9 לצו העיקרי יבוא: |
|||||
|
|
|
"הוראות בנסיבות מיוחדות |
9א. |
על אף האמור בפרק זה, הממונה רשאי, בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת - |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
(1) להורות על דרכי זיהוי, דרכי אימות פרטים ודרישת מסמכים חלופיות; |
|
|
|
|
|
|
|
|
(2) לקבוע כי הוראות סעיפים 2 עד 5, 8 ו-9 יחולו לעניין כרטיס חיוב שהיתרה הצבורה האפשרית בו מוגבלת לסכום הנמוך משווה ערך של 1,000 שקלים חדשים. |
|
|
|
שיקולים לעניין חשבון פטור |
9ב. |
דיווח בנק הדואר על פעולה כאמור בסעיף 12, ומקבל השירות נושא הדיווח מנהל חשבון כאמור בפסקאות (1) עד (8) בסעיף 6(א) או שנקבעו לגביו דרכי זיהוי, דרכי אימות פרטים ודרישת מסמכים חלופיות לפי סעיפים 4(ה) או 9א, ישקול בנק הדואר, בהתאם למידת הסיכון להלבנת הון או למימון טרור, את ביטול הפטור או דרכי הזיהוי, או דרכי אימות פרטים ודרישת מסמכים החלופיות, לפי העניין." |
|||
|
תיקון סעיף 10 |
12. |
בסעיף 10 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) ברישה, במקום "בעל החשבון" יבוא "של מקבל שירות"; |
||||
|
|
|
|
(2) במקום פסקה (1) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(1) בהתייחס לתהליך של הכרת מקבל השירות שביצע, לפי מידת הסיכון של מקבל השירות להלבנת הון ומימון טרור, ויעדכן את רישומיו לפי זה; התעורר ספק ביחס לזהות מקבל השירות או לאמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו לבנק הדואר, יבצע בנק הדואר הליך הכרת מקבל השירות פעם נוספת;"; |
|||
|
|
|
|
(3) במקום פסקה (2) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(2) כי הפעולות תואמות את אופי החשבון לפי היכרותו עם מקבל השירות;"; |
|||
|
|
|
|
(4) בפסקה (3), במקום המילה "זר" יבוא: "בסיכון גבוה". ; |
||||
|
|
|
|
(5) בסופו יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(4) מוגברת על פעילות בחשבון הנעשית אל מול מדינות וטריטוריות המנויות בתוספת הראשונה; (5) מוגברת על פעילות שיש בה סיכון גבוה להלבנת הון או למימון טרור." |
|||
|
תיקון סעיף 11 |
13. |
בסעיף 11 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
בסעיף קטן (א), פסקה (2) במקום "75,000 שקלים חדשים" יבוא "10,000 שקלים חדשים"; |
||||
|
תיקון סעיף 12 |
14. |
בסעיף 12 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) בסעיף קטן (א), בסופו יבוא "לרבות פעילות שעל פי המידע המצוי ברשות בנק הדואר התעורר אצלו חשש שהיא קשורה לפעילות האסורה על פי החוק או חוק המאבק בטרור"; |
||||
|
|
|
|
(2) אחרי סעיף קטן (ג) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(ד) בנק הדואר ידווח לרשות המוסמכת על פעילות של מקבל השירות שעליה דיווח למשטרת ישראל לפי סעיף 6(א)(1) לחוק או לפי סעיף 33(א) לחוק המאבק בטרור." |
|||
|
תיקון סעיף 13 |
15. |
בסעיף 13 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
פסקה (2) - תימחק. |
||||
|
תיקון סעיף 14 |
16. |
בסעיף 14 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) בפסקה (1), במקום פסקת משנה (א) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(א) מספר החשבון, ולגבי כרטיס חיוב - גם מספר החשבון בבנק הדואר שכנגדו נעשית ההתחשבנות בשל הפעילות בכרטיס החיוב, אם קיים;"; |
|||
|
|
|
|
(2) בפסקה (2)(ו), במקום "מקבל השירות, שם המוסד הפיננסי" יבוא "מקבל השירות, פרטי החשבון של הצד האחר לפעולה, שם הבעלים בחשבון של הצד האחר לפעולה ומענו, שם המוסד הפיננסי", ובסופה יבוא "ובפעולה אל מול מוסד פיננסי ברשות הפלסטינית – גם מספר הזהות של הצד האחר לפעולה, כפי שנמסר"; |
||||
|
|
|
|
(3) בפסקה (3), ברישה, בסופה יבוא "ולגבי המנסה לקבל שירות, אם ידועים הפרטים ". |
||||
|
תיקון סעיף 16 |
17. |
בסעיף 16 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) בכותרת השוליים, במקום "אל מול הרשימה" יבוא "אל מול הרשימות"; |
||||
|
|
|
|
(2) ברישה, במקום "הרשימה" יבוא "הרשימות"; |
||||
|
|
|
|
(3) בפסקה (1), במקום "אם מצויים בה" יבוא "אם מצויים בהן" ובמקום "לרשימה" , יבוא "לרשימות"; |
||||
|
|
|
|
(4) בפסקה (2), במקום "מצוי ברשימה" יבוא "מצוי ברשימות", במקום "אל מול הרשימה" יבוא "אל מול הרשימות" ובמקום "כל אימת שהוסף ארגון או אדם לרשימה" יבוא "כל אימת שהוסף ארגון או אדם לרשימות".
|
||||
|
|
|
|
(5) בפסקה (3), במקום "מצויים ברשימה" יבוא "מצויים ברשימות". |
||||
|
תיקון סעיף 17 |
18. |
בסעיף 17 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
בפסקה (1), במקום "בעל חשבון" יבוא "מקבל שירות"; |
||||
|
תיקון סעיף 18 |
19. |
בסעיף 18 לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) אחרי סעיף קטן (א) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(א1) בנק הדואר יקיים מאגר מידע ממוחשב על פעולות שאינן נרשמות בחשבון כלשהו של בעל חשבון כאמור בסעיף 3(ו) ו-(ז); מאגר המידע יכלול את פרטי הפעולה לרבות מספר הסניף שבו בוצעה הפעולה, תאריך ביצוע הפעולה, סוג הפעולה וסכום ומטבע הפעולה וכן פרטי הזיהוי של מבצע הפעולה ושל הנהנה ממנה, ככל שבנק הדואר חייב לקבלם ממבצע הפעולה."; |
|||
|
|
|
|
(2) במקום סעיף קטן (ב), יבוא: |
||||
|
|
|
|
"(ב) בנק הדואר ישמור באורח נגיש פרטי כל פעולה שבוצעה באופן שיכלול בין השאר את תאריך ביצוע הפעולה, את סוג הפעולה, את סכום הפעולה ואת המטבע שבו בוצעה הפעולה, את פרטי המעביר והנעבר במסמכי ההעברה, את מסמך ההוראה לביצוע פעולה וכל התכתבות עסקית עם מקבל השירות, לתקופה של חמש שנים מיום רישום הפעולה בספרי חברת הבת; שמירת המסמכים תיעשה באופן שיאפשר גם שחזור של עסקה בודדת; שמירת המסמכים יכול שתיעשה באמצעות סריקה ממוחשבת שהתקיימו בה התנאים שבתקנה 3א לתקנות העדות (העתקים צילומים), התש"ל-1969; בהעדר מסמך הוראה לביצוע פעולה, ישמור בנק הדואר את הרשומה הממוכנת המעידה על מתן הוראה לביצוע הפעולה. לענין סעיף זה, "התכתבות עסקית" – מסמכי הפעולה, הוראות שניתנו בקשר לפעולה במהלך ההתקשרות העסקית, הוראות בקשר לתנאי ההתקשרות ובירור בקשר לפעילות מקבל השירות.". |
||||
|
|
|
|
(3) אחרי סעיף קטן (ג) יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(ד) על אף האמור בסעיפים קטנים (א) עד (ג), בנק הדואר ישמור את המסמכים האמורים בהם לתקופה ארוכה מחמש שנים, אם הממונה דרש לעשות כן, במקרים מסוימים שבהם המסמכים האמורים נדרשים לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות החוק או חוק המאבק בטרור." |
|||
|
החלפת התוספת הראשונה |
20. |
במקום התוספת הראשונה לצו העיקרי יבוא:
|
|||||
|
|
|
"תוספת ראשונה (ההגדרה "עורך דין" בתוספת הראשונה וסעיפים 10(4), 11(א)(3), (6), (7), (8), 14(2)(ו) ו-16(3) ופרטים 17 ו-19 בתוספת השלישית) |
|||||
|
|
|
1. מדינות או טריטוריות כפי שיקבע ראש הרשות המוסמכת מתוך רשימות המדינות או הטריטוריות שארגון ה-FATF, ארגון Moneyval או ארגון בין-לאומי אחר פרסמו לגביהן הסתייגות בנוגע לעמידתן בהמלצות הארגון בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור, הכול כפי שפורסם באתר האינטרנט של הרשות המוסמכת; ראש הרשות המוסמכת, בהסכמת הממונה, רשאי להורות כי סעיפים 11(א)(3),(6),(7) ו-(8), 14(2)(ו), ו- 16(3)(ב) ו-(ג), כולם או חלקם, לא יחולו לגבי חלק מהמדינות והטריטוריות שברשימה כאמור. קביעות כאמור יפורסמו באתר האינטרנט של הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. |
|||||
|
|
|
2. המדינות או הטריטוריות שלהלן: אוגנדה, איראן, אלג'יריה, אנגולה, אפגניסטאן, אקוודור, בוסניה והרצגובינה, גיאנה, טורקיה, הממלכה של ירדן, לאוס, לבנון, לוב, מועצת הנסיכויות הערביות המאוחדות, מיאנמר, מלזיה, מצרים, מרוקו, סודאן, סומליה, סוריה, סעודיה, עירק, פנמה, פפואה גיניאה החדשה, פקיסטאן, צפון קוריאה, הרשות הפלסטינית, רצועת עזה, תוניס, תימן." |
|||||
|
תיקון התוספת השלישית |
21. |
בתוספת השלישית לצו העיקרי - |
|||||
|
|
|
|
(1) אחרי פרט 2 יבוא |
||||
|
|
|
|
|
"2א. הבקשה לביצוע הפעולה היא של מי שאינו מקבל השירות, בלא הסבר סביר"; |
|||
|
|
|
|
(2) בפרט 3, במקום "איסור מימון טרור" יבוא "מאבק בטרור"; |
||||
|
|
|
|
(3) אחרי פרט 3 יבוא |
||||
|
|
|
|
|
"3א. קיים חשש כי מקור הכספים הוא ברכוש אסור". |
|||
|
|
|
|
(4) במקום פרט 4, יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"4. פעילות שנראה כי נועדה להחליף פעילות של ארגון טרור מוכרז כהגדרתו בסעיף 2(א) לחוק המאבק בטרור;"; |
|||
|
|
|
|
(5) בפרט 5, במקום "סעיף 2 לחוק איסור מימון טרור" יבוא "סעיף 11(א)(2) או (3) לחוק המאבק בטרור"; |
||||
|
|
|
|
(6) אחרי פרט 5 יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"5א. שימוש תדיר, בלא סיבה הנראית לעין, בכספת המצויה בבנק הדואר, על ידי מספר רב של אנשים;"; |
|||
|
|
|
|
(7) אחרי סעיף 6 יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"6א. נראה כי קיימת זיקה בין פעולות שונות, בלא הסבר סביר; 6ב. מקבל השירות מגלה אדישות בנוגע לתנאי השירות, ובכלל זה סיכונים, עמלות, עלויות, ריביות וכדומה;". |
|||
|
|
|
|
(8) בפרט 12, במקום "כמה פעולות" יבוא "מספר פעולות"; |
||||
|
|
|
|
(9) במקום פרט 16 יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"16. פעולה בעלת היקף כספי ומורכבות גבוהים, וכן רכישת מזומן, המחאות נוסעים, שטרות למוכ"ז, כרטיסי חיוב או אמצעי תשלום אחר, לרבות מכשיר פיננסי בטכנולוגיה חדישה או מתקדמת המאפשר להעביר כספים או לבצע תשלומים באינטרנט, בתדירות גבוהה או בהיקף מהותי ללא הסבר סביר;"; |
|||
|
|
|
|
(10) בפרט 17, אחרי "העברות שוטפות" יבוא "או פעולות באמצעות כרטיסי חיוב בהיקף מהותי"; |
||||
|
|
|
|
(11) בפרט 19, בסופו יבוא "וכן במדינה או בטריטוריה אשר אין בה חקיקה לעניין מניעת הלבנת הון ומאבק במימון טרור, לפי הנחיית ראש הרשות המוסמכת"; |
||||
|
|
|
|
(12) בפרט 21, אחרי "לחשבון" יבוא "או מהרשאות לחיוב חשבון"; |
||||
|
|
|
|
(13) אחרי פרט 22 יבוא: |
||||
|
|
|
|
|
"(23) סירוב של מקבל שירות לספק מסמכי זיהוי, לאחר שהתבקש לעשות כן, בלא הסבר סביר; (24) בנק הדואר לא הצליח לבצע הליך הכרת לקוח לפי סעיפים 2 עד 5 לצו, בשל התנהגות בלא הסבר סביר של מקבל השירות; (25) אם ניתן שירות למי שנחזה בעיני נותן השירות כמי שחייב ברישיון לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים ולא הצהיר על כך;" |
|||
|
תחילה |
22. |
תחילתו של צו זה שלושה חודשים מיום פרסומו. |
|||||
___ ב________ התשפ"ב (___ ב________ 2021)
(חמ _____-3)
__________________
יועז הנדל
שר התקשורת
דברי הסבר
חלק כללי
מטרת הצו המוצע היא להתאים את הוראות צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של בנק הדואר למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"א-2011 (להלן- הצו) לסטנדרטים הבינלאומיים בתחום מניעת הלבנת הון ומימון טרור של ארגון ה-FATF שהוא הארגון הבינלאומי אשר אמון על פיתוח וקידום מדיניות עולמית עדכנית ושיתופי פעולה בינלאומיים במאבק בהלבנת הון, במימון הטרור ובמימון הפצה של נשק להשמדה המונית (להלן - הארגון או ארגון ה- FATF).
בשנת 2011 נקבע הצו שמסדיר את חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של בנק הדואר לשם מניעת הלבנת הון ומניעת מימון טרור. הצו נקבע הן מכוח חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000 (להלן- החוק או חוק איסור הלבנת הון), והן מכוח חוק איסור מימון טרור, התשס"ה-2005.
משטר איסור הלבנת הון ומימון טרור בישראל מבוסס על הסטנדרטים הבינלאומיים שנקבעים על ידי ארגון ה-FATF. הארגון פועל באמצעות יצירת מסגרת נורמטיבית וקביעת המלצות למאבק בהלבנת הון ובמימון טרור ופרוליפרציה (להלן- המלצות הארגון), אותם מחויבות המדינות החברות בארגון לאמץ וליישם. מדינת ישראל חברה מלאה בארגון החל מדצמבר 2018 ומשכך לוקחת חלק פעיל בעיצוב המדיניות העולמית בתחום המאבק בהלבנת הון ובמימון טרור.
בשנת 2018 קיים הארגון בישראל ביקורת מקיפה, כאשר דו"ח הביקורת על מדינת ישראל אומץ במליאת הארגון בחודש אוקטובר 2018 (להלן - דוח הביקורת) ופורסם לציבור בחודש דצמבר 2018. דו"ח הביקורת כולל סקירה מעמיקה של משטר איסור הלבנת הון ומימון טרור בישראל. הדו"ח מנתח את האופן שבו מדינת ישראל מיישמת את הסטנדרטים הבינלאומיים וכולל ממצאים בדבר ליקויים במשטר, לרבות בנוגע למסגרת הנורמטיבית החלה על הגופים הפיננסיים וגופי האכיפה במדינת ישראל. הדו"ח מפרט רשימת ליקויים שעל מדינות ישראל לתקן, בהתאם לדרישות ארגון ה-FATF.
במהלך שנת 2021 נדרשת ישראל להגיש דו"ח מעקב לארגון בנוגע לתיקון הליקויים שעלו בדו"ח הביקורת. במסגרת זו, יש לבצע תיקוני חקיקה לצורך תיקון הליקויים. לפיכך נדרש כעת תיקון של הצו, והתאמתו לנורמות המקובלות בתחום, כפי שנעשה בצווים אחרים מכוח חוק איסור הלבנת הון.
סעיף 1
מוצע לתקן את סעיף 1 לצו, שעניינו הגדרות, כדלקמן:
(1) מוצע להוסיף את ההגדרה "אזור", לצורך אימות פרטים ודרישת מסמכים של תושבי יהודה והשומרון ורצועת עזה, כאמור בסעיף 4(א)(2) לצו בנוסחו המוצע.
(2) מוצע להוסיף את ההגדרות "איש ציבור", "איש ציבור בסיכון גבוה" ו- "איש ציבור מקומי", וכן להחליף את ההגדרה של "איש ציבור זר". ההגדרות המוצעות תואמות את ההמלצות. בהתאם, מוצע להוסיף להגדרת "איש ציבור" גם נושא משרה בכיר בחברה ממשלתיות וזאת בהמשך לדוח הביקורת ובהתאם לתיקונים שנעשו בצווים דומים. כמו כן, במטרה להיאבק בשחיתות ציבורית, מוצע, כי ההגדרה של "איש ציבור" תחול גם על איש ציבור מקומי, ולא רק על איש ציבור זר, כפי שנעשה בעבר, וכן על בעל תפקיד בכיר בארגון בין-לאומי. בהתאם לכך, מוצע להוסיף את הגדרות של "איש ציבור מקומי" ו"איש ציבור בסיכון גבוה" שהוא איש ציבור זר או איש ציבור מקומי שבנק הדואר סיווג אותו ברמת סיכון גבוהה להלבנת הון או מימון טרור. ההגדרה של איש ציבור תחול על מי שעונה לתנאי ההגדרה בחמש השנים האחרונות.
(3) מוצע לתקן את ההגדרה "בנק הדואר" ולהתאימו להוראת סעיף 56(1) לחוק הדואר (תיקון מס' 11), התשע"ב-2012 (להלן- תיקון מס' 11).
(4) מוצע למחוק את ההגדרה "בעל שליטה". כיון שהגדרה זו מופיעה בסעיף 1 לחוק איסור הלבנת הון, היא מיותרת.
(5) מוצע להוסיף את ההגדרה "הליך להכרת מקבל שירות", הנדרשת לסעיף 2 לצו, בנוסחו המוצע, שעניינו הכרת מקבל שירות. מוצע לקבוע כי "הליך להכרת מקבל שירות" יכלול, בין היתר, בירור עיסוקו של מקבל השירות, סוג החשבון, מקור הכספים שאמורים להיות מופקדים בחשבון או המשמשים לביצוע הפעולה, מטרת הפתיחה והניהול של החשבון או מטרת הפעולה, לפי העניין, הפעילות המתוכננת בחשבון, והאם סורב מקבל השירות על ידי תאגיד בנקאי לקבלת שירותים כספיים מסיבות הקשורות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור; לגבי תושב חוץ - גם בירור זיקתו לישראל; ואם מקבל השירות או הנהנה הוא איש ציבור זר בסיכון גבוה, ולגבי מי שהוא בעל עסק - גם סוג עסקיו.
(6) מוצע להחליף את ההגדרה "הרשימה" בהגדרה "הרשימות" כדי שתכלול גם את רשימות הגורמים המוכרזים לפי סעיפים 3 ו-4 לחוק למניעת הפצה ומימון של נשק להשמדה המונית, התשע"ח-2018, בנוסף לרשימת המוכרזים לפי חוק המאבק בטרור, תעש"ו-2016. כמו כן, לתקן את ההפניה לחוק המאבק בטרור, שמכוחו מוכרזים רשימת מוכרזי הטרור, במקום לחוק איסור מימון טרור שבוטל בשנת 2016.
להלן נוסח ההגדרה שמוצע למחוק:
""הרשימה" - רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם שהוא פעיל טרור, שפורסמה לפי סעיף 47(ב)(1)(ג) לחוק איסור מימון טרור; וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון טרור או כאדם שהוא פעיל טרור הומצאה לבנק הדואר בדרך שנקבעה לפי סעיף 47(ב)(1)(ב) לחוק איסור מימון טרור, ובנק הדואר לא קיבל הודעה על ביטולה."
להלן נוסח ההגדרה שמוצע לקבוע:
""הרשימות" - כל אחת מאלה:
(1) רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם שהוא פעיל טרור, שפורסמה בהודעה לפי סעיף 18 לחוק המאבק בטרור, וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון טרור או כאדם שהוא פעיל טרור הומצאה לבנק הדואר בדרך שנקבעה לפי סעיף 18 לחוק המאבק בטרור, ובנק הדואר לא קיבל הודעה על ביטולה;
(2) רשימת הגרומים שהוכרזו כמסייעים להפצה ולמימון של נשק להשמדה המונית לפי סעיפים 3 ו- 4 לחוק למניעת הפצה ומימון של נשק להשמדה המונית, התשע"ח-2018".
(7) מוצע לתקן את ההגדרה "חשבון" כך שתכלול גם ריכוז חיובים וזיכוים שנעשו מכח הסכם התקשרות לסליקת עסקות באמצעות כרטיס חיוב, בהתאמה לנוסח הקיים בצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשס"א -1981 (להלן- צו התאגידים הבנקאיים). התיקון נדרש הואיל ולבנק הדואר יש רישיון מנפיק וסולק מאז שנת 2011 - 2012 מטעם ויזה אירפה ומאסטרקארד העולמית, בהתאמה, ובהמשך לכך בנק הדואר מנפיק כרטיסים נטענים מראש המשמשים לצורך ביצוע תשלומים והפקדת כספים.
(8) מוצע לתקן את ההגדרה "כרטיס חיוב", כך שתחול גם ביחס לאמצעי שאינו חפץ מוחשי, זאת במטרה שההגדרה תיתן מענה גם בנסיבות בהן יעשה שימוש באמצעי תשלום שונים מעבר לאילו המפורטים בהגדרה, כגון אפליקציות תשלומים וארנקים וירטואליים.
(9) מוצע לתקן את ההגדרה "מספר זהות" כך שמספר זהות של יחיד שהוא תושב האזור יכול שיהיה גם מספר זהותו בכרטיס המגנטי שהנפיק המינהל האזרחי, וזאת על מנת לאפשר לבנק הדואר לזהות תושב אזור, שאין לו תעודת זהות, גם באמצעות מסמך זיהוי שהנפיקה לו מדינת ישראל.
(10) מוצע לתקן את ההגדרה של "מקבל שירות", כך שתכלול את הגורמים הבאים:
(א) בעל חשבון, מורשה חתימה או מי שמבצע בבנק הדואר פעולה שאינה נרשמת בחשבון.
(ב) מי שמבצע בבנק הדואר פעולה הנרשמת בחשבון שמבצע הפעלה אינו רשום בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה.
(11) לצורך היערכות ליישום תיקון מס' 11, מוצע להחליף את ההגדרה "נושא משרה בחברת הדואר", כך שתכלול גם בעלי תפקידים בכירים בחברת בנק הדואר כמו המנהל הכללי של בנק הדואר, ממלא מקום המנהל הכללי של חברת בנק הדואר, סגן מנהל בחברת בנק הדואר וכן סגן מנהל בחברת הדואר. לאחר היום הקובע, בעלי התפקידים הנוגעים בדבר יהיו בחברת בנק הדואר, ולא בחברת הדואר, ואשר כל כן יש להעניק לבעלי תפקידים אלו את הסמכות לתת את אישור לפתיחת חשבון שבעליו או הנהנה בו הוא איש ציבור זר, כאמור בסעיף 2(ד) לצו ואישור לפתיחת חשבון קורספונדנט, כאמור בסעיף 7(4) לצו.
(12) מוצע להחליף את ההגדרה "עורך דין" כך שלגבי תאגיד שאינו רשום בישראל, יבוטל התנאי שהעורך דין נדרש להיות גם נוטריון, וכן מוצע שההגדרה תחול על עורך דין שהוא בעל רישיון במדינת ההתאגדות של התאגיד, ובלבד שהמדינה או הטריטוריה שבה מאוגד התאגיד אינה מדינה בסיכון המפורטת בתוספת הראשונה, ואם מדינת ההתאגדות היא אחת מהמדינות החברות בארגון ה- OECD, עורך הדין יהיה עורך דין בעל רישיון באחת המדינות החברות בארגון ה- OECD. הגדרה זו נדרשת לסעיפים 4(4) ו-4(5) לצו, הקובעים את הדרישה לאישור עורך דין במקרים מסוימים בנוגע לרישום פרטי זיהוי של תאגיד שאינו רשום בישראל, או רישום פרטי זיהוי של מוסד ציבור ושל תאגיד שהוקם בחיקוק בחוץ לארץ.
להלן נוסח ההגדרה שמוצע למחוק:
""עורך דין" - עורך דין בעל רישיון לעריכת דין בישראל ולעניין תאגיד שאינו רשום בישראל, גם נוטריון שהוא עורך דין בעל רישיון באחת המדינות החברות בארגון לשיתוף כלכלי ופיתוח (להלן – OECD) או נוטריון שהוא עורך דין בעל רישיון לעריכת דין במדינת ההתאגדות של התאגיד, ובלבד שהמדינה או הטריטוריה שבה מואגד התאגיד אינה מנויה בתוספת הראשונה".
סעיף 2
סעיף 2 לצו עניינו בדרישה להכרת בעל חשבון בבנק הדואר והוא חל רק על מי שמבקש להיות בעל חשבון בבנק הדואר. מוצע להחליף את נוסחו כך שיחול על כל מקבל שירות בבנק הדואר ובכלל כך, גם על מי שמבצע בבנק הדואר פעולה שאינה נרשמת בחשבון או פעולה הנרשמת בחשבון שמבצע הפעולה אינו רשום בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה. תיקון זה נדרש בהתאם להמלצות הארגון, המפרטת את המצבים שבהם נדרש לבצע הליך להכרת מקבל שירות, ומוסיף חובה של הכרת מקבל שירות גם בעת ביצוע פעולה למקבל שירות מזדמן (מעל לסף מסוים) שאינה נרשמת בחשבון או פעולה הנרשמת בחשבון שבמצע הפעולה אינו רושם בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה.
עוד מוצע לקבוע הוראה בסעיף קטן (ב) המוצע לפיה בנק הדואר לא יבצע פעולה שאינה נרשמת בחשבון או פעולה שאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה, למעט פעולה בסכום שווה ערך ל-10,000 שקלים חדשים או פחות במזומן או פעולה בסכום שווה ערך ל-50,000 שקלים חדשים או פחות שאינה במזומן, בלא שיברר את מהות הפעולה ומטרתה.
בנוסף, בסעיף קטן (ג) המוצע, בשל הסיכון הגבוה הקיים בפעולה של פעילות מול מדינות בסיכון להלבנת הון או למימון טרור", מוצע, לקבוע הוראה לפיה בנק הדואר לא יבצע פעולה שמקבל השירות בה הוא תושב חוץ במדינה או בטריטוריה המנויה בסעיף 1 לתוספת הראשונה, בלא לבדוק את מהות הפעולה ומטרתה, זאת במטרה לוודא כי אין מדובר בפעולה הנגועה בהלבנת הון או מימון טרור. כמו כן מוצע כי בנק הדואר ישמור בידו פרטים אלה.
בסעיף קטן (ד) המוצע, מוצע, בהתאם להמלצות הארגון הקובעות חובות בנוגע להליך הכרת הלקוח ואנשי ציבור, להרחיב את ההוראה הקיימת כיום בצו האוסרת על בנק הדואר לפתוח חשבון לאיש ציבור זר, אלא אם כן התקבל אישור לכך מנושא משרה בחברת הדואר, כך שייקבע כי בנק הדואר לא יפתח חשבון שבעליו או הנהנה בו הוא אישור ציבור בסיכון גבוה, אלא אם התקבל אישור מנושא משרה בחברת הדואר או בחברת בנק הדואר. בנוסף, מוצע להרחיב את ההוראה הקיימת כיום בצו במקרה בו התברר במהלך ההתקשרות כי בעל החשבון הוא איש ציבור זר, כך שייקבע כי במקרה בו התברר במהלך ההתקשרות כי בעל החשבון או הנהנה הוא אישור ציבור בסיכון גבוה לא יבצע בנק הדואר פעולה בחשבון אלא רק לאחר בירור מקור הכספים בחשבון וקבלת אישור נושא משרה בחברת הדואר או בחברת בנק הדואר לפי העניין.
בסעיף קטן (ה) המוצע, מוצע לקבוע חובה על בנק הדואר לקיים בקרה שוטפת בהתייחס להליך של הכרת מקבל השירות שביצע עם תחילת ההתקשרות- לפי מידת הסיכון של מקבל השירות להלבנת הון ומימון טרור, לעדכן את רישומיו לפי זה ולשמור בידו תיעוד. זאת, בין היתר, על מנת לוודא כי המידע שנמסר לבנק הדואר בעת ביצוע הליך הכרת מקבל השירות, תואמת את אופי הפעילות הנעשה בפועל בחשבון.
כן מוצע לקבוע כי אם התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור או ספק ביחס לזהות מקבל השירות או לאמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו לבנק הדואר או להתאמת הפעילות בחשבון בהתאם להליך הכרת מקבל השירות, יבצע בנק הדואר הליך כאמור פעם נוספת, וזאת בהתאם להמלצות הארגון.
בסעיף קטן (ו) המוצע, מוצע להפחית את סכום היתרה הצבורה בלוחית או אמצעי אחר, המוחרגים המגדרת חשבון מ- 5,000 ₪ ל- 1,000 ₪ וזאת בשל הפרקטיקה הנוהגת כיום על ידי בנק הדואר, אשר מנפיק לוחית או אמצעי אחר כאמור עד סכום של 1,000 ₪.
בסעיף קטן (ז) המוצע, מוצע לקבוע כי לשם יישום סעיף זה יפעל בנק הדואר לפי הוראות ניהול תקין כמשמעותן בסעיף 88יד לחוק הדואר, התשמ"ו-1986 (להלן - חוק הדואר), שלפיהן יינתנו הוראות משלימו להוראות הקבועות בצו. מאחר והליך ניהול הסיכונים הוא הליך מתמשך, וכן פרופיל הסיכון משתנה והטכנולוגיות משתנות, נדרש לאפשר מתן הוראות נוספות על אילו הקובעות בצו, באמצעות הוראות ניהול תקין, כגון בנוגע לטיב המסמכים התומכים בהצהרת הלקוח הנמסרת במהלך הליך הכרת הלקוח ומתן הקלות בהליך הכרת לקוח בנסיבות מסוימות.
סעיף 3
מוצע להוסיף את סעיף 2א שעניינו חשבון ממוספר וחשבון בשם בדוי, ולקבוע חובה לפיה בנק הדואר לא יפתח חשבון ממוספר אלא באישור הממונה מראש ובכתב או בשם בדוי, זאת בהתאם להמלצה, האוסרת על פתיחת חשבונות אנונימיים או חשבונות בשמות בדויים. לפי המוצע, חשבון ממוספר הוא חשבון שזהות בעליו ידועה לבנק הדואר, ואולם, תחת הפרטים המזהים מופיעים מספרים או שמות קוד בחלק מרישומי בנק הדואר, אם התקבל אישור הממונה מראש ובכתב. ההוראה האמורה נדרשת, על מנת לאפשר לבנק הדואר, במקרים בהם ניתן אישור הממונה מראש ובכתב, כגון על מנת להגן על לקוח מסוים, לפחות חשבון ממוספר.
סעיף 4
סעיף 3 לצו, שעניינו ב"רישום פרטי הזיהוי" קובע כי בנק הדואר לא יפתח חשבון ולא יבצע פעולות שונות כמפורט בסעיף זה, בלא שירשום לגבי בעל החשבון, מורשה חתימה, נהנה או מבצע הפעולה, לפי העניין, את פרטי הזיהוי כמפורט בסעיף. מוצע לתקנו כדלקמן:
(1) על מנת לחזק את הליך הכרת הלקוח, מוצע להוסיף את סעיף (א1) לפיו לגבי מורשה חתימה בחשבון, יבדוק בנק הדואר כי בעל החשבון ייפה את כוחו של מורשה החתימה וישמור העתק של ייפוי הכוח או תיעוד של הבדיקה.
(2) מוצע לתקן את סעיף קטן (ב) כך שההוראות הקבועות בו לגבי רישום פרטי זיהוי של נהנה בעת פתיחת חשבון, יחולו גם בייחס לפעולה כספית שאינה נרשמת בחשבון (כגון - העברת כספים באמצעות שירות ווסטרן יוניון) או פעולה שאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל חשבון או כמורשה חתימה (כגון תשלום חשבון), וזאת בדומה לסעיף 2 המוצע, הקובע את חובת הכרת בעל החשבון גם ביחס למי שמבצע פעולות חד פעמיות ולא רק ביחס למי שיש לו חשבון קבוע. מוצע להגדיר לענין סעיף קטן זה, "ביצוע פעולה" כביצוע פעולה החייבת בדיווח לפי סעיף 11 לצו וזאת בהתאם להמלצות הארגון בדבר יישום גישה מבוססת סיכון ולנוכח הסיכון הקיים בביצוע פעולות כאמור.
(3) מוצע לתקן את סעיף קטן (ג) כך שבעת פתיחת חשבון לתאגיד, תחול חובה על בנק הדואר לרשום גם את שמו ומספר הזהות של המנהל הכללי של התאגיד או מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר, וכן את תיאור מבנה השליטה בתאגיד. כן מוצע לקבוע, כי בנק דואר ירשום את השם ומספר הזהות של חברי הנהלה בכירה נוספים בתאגיד, לפי רמת הסיכון להלבנת הון ולמימון טרור של התאגיד, וזאת בהתאם להמלצות הארגון הדורשות ממוסד פיננסי לזהות ולאמת את זהותם של האנשים הנמצאים בעמדות ניהול בכיר, במטרה לשפר את פעולות הזיהוי.
(4) מוצע לקבוע, בהתאם להמלצות הארגון כי רישום הפרטים לגבי המנהל הכללי של התאגיד או מי שמשמש בתפקיד דומה, לגבי חברי הנהלה בכירה נוספים בתאגיד ותיאור מבנה השליטה בתאגיד ייעשו כפי שנקבע ביחס לבעלי שליטה בצו הקיים, קרי, לפי הפרטים שמסר בעל החשבון. באותו אופן, מוצע לקבוע כי אם לא היה בידי בנק הדואר מספר תעודת זהות, לאחר שנקט אמצעים סבירים להשגתו, ירשום במקומו את תאריך הלידה או תאריך ההתאגדות, לפי העניין, וכן את מדינת האזרחות.
(5) מוצע לתקן את סעיפים קטנים (ד)(1) ו- (2), כך שבנק הדואר לא יהיה רשאי להוסיף לחשבון בעל חשבון, מורשה חתימה או נהנה, בלא שביצע להם הליך להכרת מקבל השירות. וזאת בהתאם להמלצות הארגון הדורשות ביצוע הליך להכרת מקבל השירות לכל מי שיכול לפעול בחשבון וכן בנוגע לנהנים בחשבון.
(6) מוצע לתקן את סעיף קטן (ו), שעניינו רישום פרטי זיהוי כמפורט בסעיף, בעת ביצוע פעולה החייבת בדיווח לפי הוראות סעיף 11 לצו ושאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל או כמורשה חתימה, ולמחוק את ההחרגה מחובת רישום פרטי הזיהוי כאמור בפעולה של תשלום חשבונות - וזאת בהתאם להמלצה הארגון בדבר יישום גישה מבוססת סיכון בנוגע למניעת הלבנת הון ומימון טרור, ולאור תמהיל הסיכונים בפעילות בנק הדואר.
(7) מוצע לתקן את סעיף קטן (ז), שעניינו זיהוי ורישום מבצע פעולה שאינה חייבת בדיווח לפי סעיף 11 לצו ושאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל החשבון או כמורשה חתימה, ולהפחית מ-75,000 ש"ח ל-50,000 ש"ח את סכום פעולה שאינה במזומנים החייבת בדיווח לפי סעיף זה, כך שפעולה מעל 50,000 שח שלא במזומנים, תהא טעונה זיהוי ורישום בהתאם להוראות סעיף קטן זה. כמו כן, מוצע למחוק את ההחרגה שנקבעה בסעיף זה לעניין תשלום חשבונות. בנוסף, מוצע לקבוע כי לעניין סעיף קטן זה, הפקדת כספים במיתקן שבאמצעותו יכול בעל החשבון או מורשה חתימה בו לבצע פעולות בחשבונו בבנק הדואר באמצעות כרטיס חיוב הרשום על בעל החשבון או מורשה החתימה בו, תוך הקשת קוד סודי מזהה, תיחשב כפעולה של בעל החשבון או מורשה החתימה בו. כלומר, לא יראו בהפקדת כספים במיתקן כאמור פעולה שאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל חשבון, אלא יראו בה פעולה שנרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל חשבון, ועל כן הוראת סעיף קטן זה לא יחולו עליהם.
(8) בהמשך לתיקונים המוצעים בסעיפים קטנים (ו) ו- (ז) בנוגע לביטול ההחרגות לעניין תשלום חשבונות, מוצע למחוק את סעיף קטן (ט), שכן מתייתר הצורך בו.
(9) בהתאם להמלצות הארגון בדבר החובה לרשום את פרטי המעביר והנעבר במסמכי העברה גם בהעברות כספים בינ"ל המבוצעות בסכום הנמוך מ- 5,000 ₪ ובהתאם לתיקון שבוצע בצווים דומים, בשינויים המחייבים, מוצע להחליף את סעיף קטן (י), כך שתחול חובה על רישום הפרטים המנויים בסעיף זה, בכל מקרה של ביצוע העברה אלקטרונית, ללא הגבלה של סכום ההעברה. לפי המוצע, בנק הדואר לא יבצע הוראה של מקבל שירות להעברה אלקטרונית מישראל לחוץ לארץ מישראל לחוץ לארץ, בלא שירשום וישמור, בכל אחד ממסמכי ההעברה, את פרטי מקבל השירות יוזם ההעברה, לרבות שמו, מספר זהותו ומענו, ואת מספר חשבונו ככל שקיים, וכן את פרטי הנעבר, לרבות שמו, מספר זהותו, ככל שקיים ומספר חשבונו, ככל שקיים. כמו כן, ובהתאם להמלצות הארגון, מוצע לאפשר הקלה ברישום מספר הזהות ומספר החשבון באופן ש מספר הזהות של המעביר יכול שיהיה מספר זיהוי אצל נותן השירות או תאריך הלידה או תאריך ההתאגדות, לפי העניין, ומספר החשבון יכול שיהיה מספר מזהה ייחודי אחר שיאפשר איתור וזיהוי של ההעברה. בנוסף מוצע לקבוע בסעיף קטן זה, כי הוראה זו לא תחול על העברה עקב פעילות הנובעת מכרטיס חיוב, למעט אם כרטיס חיוב משמש להעברת כספים, ובלבד שבנק הדואר רשם במסמך העברה את פרטי הכרטיס. הנוסח הקיים של סעיף קטן (י) שמוצע להחליפו קובע כי: "לא יבצע בנק הדואר העברה אלקטרונית מישראל לחוץ לארץ, בסכום העולה על 5,000 שקלים חדשים בלא שירשום, בכל אחד ממסמכי ההעברה, את פרטי מקבל השירות יוזם ההעברה, לרבות שמו, מספר הזהות שלו ומענו, וכן את מספר חשבונו ככל שקיים, וכן את פרטי הנעבר, לרבות שמו, מספר הזהות שלו ומספר חשבונו.".
(10) בהתאם להמלצות בנוגע לביצוע מספר העברות אלקטרוניות בבת אחת, מוצע להוסיף את סעיף קטן (י1) הקובע כי במקרה בו ביצע בנק הדואר מספר העברות אלקטרוניות אל מחוץ לישראל, עבור אותו מעביר לנעברים שונים, בבת אחת, על בנק הדואר לכלול את כל הפרטים בסעיף קטן (י) המוצע לגבי כל אחד מההעברות.
(11) בהתאם להמלצות הארגון בדבר החובה לרשום את פרטי המעביר והנעבר במסמכי העברה גם בהעברות בינ"ל המבוצעות בסכום הנמוך מ- 5000 ₪, מוצע לתקן את סעיף קטן (יא) ולהתאימו לנוסח המוצע של סעיף קטן (י), , כך שיחול על כל העברה אלקטרונית מחוץ לארץ לישראל, ללא הגבלה של סכום ההעברה. כן מוצע לקבוע חובה לרשום את שם הנעבר ומספר זהותו, וזאת במקום הדרישה הקיימת כיום לרשום את הפרטים כאמור בסעיף קטן (י), ככל שפרטים אלו ידועים לבנק הדואר.
(12) בהתאם להמלצות הארגון, מוצע להוסיף את סעיף קטן (יב1) כך שבנק הדואר לא יבצע פעולה של העברת כספים בישראל בלא שירשום, בכל אחד ממסמכי ההעברה, את פרטי יוזם העברה, כמפורט בסעיף קטן (י) המוצע.
סעיף 5
סעיף 4 לצו קובע הוראות בנוגע לאופן אימות פרטי הזיהוי אשר על בנק הדואר לרשום בהתאם לסעיף 3 לצו. בהתאם להמלצות הארגון, מוצע לתקן חלק מהוראות הסעיף ולהרחיב את חובת האימות כמפורט כדלקמן:
(1) מוצע לעדכן את הנוסח של סעיף קטן (א)(1) לנוסח העדכני הקיים בצווים דומים, כך שיאשר ביצוע אימות של פרטי הזיהוי גם באמצעות דרכון ישראל תקף שניתן לפי חוק הדרכונים, התשי"ב-1952.
(2) מוצע להוסיף את פסקה (2א) , בהתאם לקיים בצווים דומים, המסדירה את אופן אימות פריטי הזיהוי של יחיד שהוא תושב האזור, ולפיה לעניין רישום פרטי הזיהוי של יחיד שהוא תושב האזור, רשאי בנק הדואר לרשום את פרטי הזיהוי על פי כרטיס מגנטי שהנפיק המינהל האזרחי, והעתק מצולם שלו - בכל הנוגע לפרטי הזיהוי האמורים - יישמר אצל בנק הדואר. בנק הדואר ישווה את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף כאמור לעניין תושב חוץ או יאמת את פרטי הזיהוי עם מרשם המינהל האזרחי, וישמור תיעוד של פעולותיו.
(3) מוצע להחליף את פסקה (3), ולקבוע, בהתאם לקיים בצווים דומים, כי אימות פרטי זיהוי של תאגיד רשום בישראל, יהיה גם על פי נסח עדכני של פרטי התאגיד מרשם החברות או אישור של עורך דין על קיום התאגיד, שמו, מספר זהותו ותאריך ההתאגדות שלו. כמו כן, מוצע להשמיט את החובה לקבל ולשמור העתק מאושר מתעודת הרישום של התאגיד וממסמכי היסוד של התאגיד, והכל בהתאם לקבוע בצווים דומים. בנוסף, מוצע לקבוע חובת שמירה של המסמכים המפורטים בסעיף, וכן לקבוע הגדרה ייחודיות לסעיף זה של "עורך דין".
להלן נוסח הפסקה שמוצע להחליף:
"(3) בתאגיד הרשום בישראל, לענין רישום פרטי הזיהוי של התאגיד כאמור בסעיף 3(א)(1) עד (3) - על פי תעודת הרישום; חסר בתעודה אחד הפרטים כאמור - על פי אישור של עורך דין; בנק הדואר יקבל לידיו מסמכים אלה:
(א) העתק מאושר מתעודת הרישום של התאגיד;
(ב) העתקים מאושרים ממסמכי היסוד של התאגיד;
(ג) אישור של עורך דין על קיום התאגיד, שמו ומספר זהותו; לחלופין, רשאי בנק הדואר לאמת את עובדת רישום התאגיד במרשמים המתאימים;
(ד) העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד לפתוח חשבון, או אישור של עורך דין שהחלטה כאמור נתקבלה כדין;
(ה) העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד על מורשי החתימה בחשבון, או אישור של עורך דין על מורשי החתימה בחשבון;"
(4) מוצע לתקן את סעיף קטן (ב) המפרט את הגורמים המוסמכים לאמת העתק של מסמך מקורי בהתאם לקיים בצווים דומים, ולקבוע שלעניין אימות מסמכים של תאגיד שאינו רשום בישראל, העתק מאושר יאומת בידי עורך דין שהוא גם נוטריון, ככל שעורך הדין אינו בעל רישיון לעריכת דין בישראל.
(5) מוצע להחליף את סעיף קטן (ה), ולקבוע הוראה, בדומה לקיים בצווים דומים, לפיה בנק הדואר רשאי, במקרים מסוימים ובהתייחס לסיכון של הלבנת הון או מימון טרור, להחליט על דרכי זיהוי, דרכי אימות פרטים ודרישת מסמכים חלופיים, ובלבד שקיבל את אישור הממונה לכך, וזאת כדי לאפשר דרכי זיהוי ואימות חליפיים, בין היתר, כאשר קימת אפשרות טכנולוגית התומכת בכך או ככל שקיים צורך מיוחד.
הנוסח הקיים של סעיף קטן (ה) שמוצע להחליפו קובע כי: "על אף האמור בסעיף זה, רשאי הממונה בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת להורות על דרכי אימות פרטים ודרישת מסמכים חלופיות.".
(6) מוצע לתקן את הגדרת "מקבל שירות" שבסעיף קטן (ו) כך שתחול גם ביחס לאמצעי שאינו חפץ מוחשי, זאת על מנת לתת מענה גם בנסיבות בהן יעשה שימוש באמצעי תשלום שונים שאינם מוחשיים כגון אפליקציות תשלומים וארנקים וירטואליים.
(7) מוצע, בהתאם להמלצות הארגון, להוסיף את סעיף קטן (ז) לפיו תוטל על בנק הדואר חובת אימות בעת ביצוע העברות אלקטרוניות מישראל לחוץ לארץ ומחוץ לארץ בסכום העברה העולה על 5,000 ₪. לעניין סעיף 3(יא) לצו, בנק הדואר יאמת את שם הנעבר ומספר זהותו, ככל שלא אומתו קודם לכן. על אף האמור, ובהתאם להמלצות הארגון, מוצע לקבוע בסעיף קטן (ח) כי לעניין סעיף 3(י) לצו, בנק הדואר יאמת את פרטי יוזם ההעברה בהעברה מכל סכום, כאשר קיים חשש להלבנת הון או למימון טרור.
סעיף 6
מוצע לתקן את סעיף 5 לצו הקובע חובה על בנק הדואר בעת פתיחת חשבון לדרוש מן המבקש לפתוח חשבון הצהרה, אם קיים נהנה בחשבון, כדלקמן:
(1) מוצע לתקן את סעיף קטן (א)(2), בהתאם לקיים בצווים דומים, כך שבמקום המילים "מהחלטת בית משפט, בית דין דתי או הוצאה לפועל" ירשם "מן האסמכתה לכך" וזאת במטרה להתאים את נוסח הסעיף לנוסח של סעיף 3(ב)(2) לצו.
(2) מוצע לתקן את סעיף קטן (ד), בהתאם לקיים בצווים דומים, ולאפשר לממונה, בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת, לאשר לערוך את ההצהרות הנדרשות לפי סעיף קטן זה גם בטופס אחר מזה הקיים בתוספת השנייה לצו.
(3) בהתאם להמלצות הארגון, מוצע להוסיף סעיף קטן (ה), ולקבוע, בדומה לקיים בצווים דומים, כי בנק הדואר יבדוק את סבירות ההצהרה הנעשות בהתאם לסעיפים קטנים (א) עד (ג) על פניהם.
סעיף 7
מוצע לתקן את סעיף 6 לצו, המפרט את המקרים בהם לא תחול ההוראה הקבועה בסעיפים 3(ב) ו- (ד)(2) ו- 5(ב) לצו לעניין רישום נהנה בחשבון כדלקמן:
(1) מוצע לקבוע בסעיף קטן (א)(2) כי לא נדרש לרשום נהנה בחשבון, גם בחשבון של מנהל תיקים בעבור לקוחותיו, וזאת משום שבצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של מנהל תיקים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), תשע"א-2010נקבעה חובה על מנהלי תיקים לרשום אם קיים נהנה בחשבון.
(2) מוצע לתקן את סעיף קטן (א)(8), ולקבוע, בהתאם לקיים בצווים דומים, כי המפקח על בנק הדואר רשאי לקבוע בהוראות ניהול תקין כמשמעותן בסעיף 88יד לחוק הדואר, כי אף חשבון מסוג אחר, יהיה פטור מהוראות לפי סעיפים 3 ו-5, וזאת על מנת לאפשר מתן פטור מרישום נהנה בחשבונות נוספים, כגון, במקרה בו נקבעת חובה על גורם אחר לרשום את פרטי הנהנה בחשבון.
סעיף 8
מוצע לתקן את סעיף 7 לצו, שעניינו חשבון קורספונדנט, ולקבוע בפסקה (4) כי גם נושא משרה בחברת בנק הדואר רשאי לאשר לפתוח חשבון קורספונדנט בבנק הדואר, בהתאם לתיקון ההגדרה של "נושא משרה בחברת הדואר או בחברת בנק הדואר", בסעיף 1 כנוסחו המוצע.
סעיף 9
מוצע לתקן את סעיף 8 לצו, הקובע חובת ביצוע זיהוי של בעל חשבון ומורשה חתימה, פנים אל מול פנים, לפני הפעולה הראשונה של כל אחד מהם בחשבון כדלקמן:
(1) מוצע לתקן את סעיף קטן(א)(5), בהתאם לקיים בצווים דומים, כך שהממונה לא יידרש להתייעץ עם ראש הרשות המוסמכת לעניין זיהוי אחר שהוא יאשר.
(2) מוצע לתקן את סעיף קטן (ג), באופן שמבהיר כי על בנק הדואר לרשום את פרטי האדם שביצע את הזיהוי פנים אל פנים, וזאת להבדיל מאדם המבצע את הזיהוי באמצעות מסמכי זיהוי.
סעיף 10
מוצע לתקן את סעיף 9 לצו, הקובע הוראות בנוגע לחובת שמירת מסמכי זיהוי, כדלקמן:
(1) מוצע לקבוע כי שמירת מסמכי הזיהוי תעשה לתקופה של חמש שנים במקום שבע שנים, בדומה לקיים בצווים דומים. כמו כן, מוצע לקבוע כי הממונה יהיה רשאי להורות כי יש לשמור מסמכים תקופה ארוכה יותר מאשר 5 שנים במקרים בהם מסמכי הזיהוי נדרשים לצורך חקירה או לשם פיקוח על הוראות חוק איסור הלבנת הון וחוק המאבק בטרור, זאת בהתאם להמלצות הארגון ובדומה לקיים בצווים דומים.
(2) בהמשך לתיקון סעיף 2 בצו, בנוסח המוצע בסעיף לצו זה, מוצע לתקן בהתאמה את הגדרת "מסמך זיהוי" כך שבמקום "להכרת בעל החשבון בהתאם לסעיף 2" יבוא "להכרת מקבל השירות בהתאם לסעיף 2".
סעיף 11
(1) מוצע להוסיף את סעיף 9א, ולקבוע בו כי הממונה רשאי, בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת להורות על דרכי זיהוי, דרכי אימות פרטים ודרישת מסמכים חלופיות וזאת על מנת לאפשר גמישות בדרכי הזיהוי האימות ודרישת המסמכים בהתאם לנסיבות ולפרקטיקות הנהוגות באותו העת.
כמו כן מוצע לקבוע בפסקה (2) לסעיף המוצע, כי הממונה רשאי, בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת לקבוע כי הוראות סעיפים 2 עד 5, 8 ו-9 לצו יחולו גם לעניין כרטיס חיוב שהיתרה הצבורה האפשרית בו מוגבלת לסכום הנמוך משווה ערך של 1,000 שקלים חדשים, וזאת מטעמי ניהול סיכונים עיתיים ובהתאם להמלצות הארגון בדבר ביצוע הערכת סיכון ובגישה מבוססת סיכון.
(2) מוצע, בהתאם להמלצות הארגון, להוסיף את סעיף 9ב, ולקבוע כי במצבים שבהם בנק הדואר מדווח על פעולה שבוצעה בחשבון לפי סעיף 12 לצו שעניינו דיווחים בלתי רגילים, ומקבל השירות נושא הדיווח מנהל חשבון אשר לא חלה עליו חובת רישום נהנה כמפורט בסעיף (6)(א)(1) עד (8) לצו, או שנקבעו לגביו דרכי זיהוי, דרכי אימות פרטים ודרישת מסמכים חלופיות לפי סעיפים 4(ה) או 9א, על בנק הדואר לשקול את ביטול הפטור או החלת הליכי זיהוי חלופיים בהתאם למידת הסיכון להלבנת הון ולמימון טרור.
סעיף 12
מוצע לתקן את סעיף 10 לצו, הקובע חובה לקיים בקרה שוטפת אחר פעולות של מקבל שירות, כדלקמן:
(1) מוצע לקבוע, בהתאם להמלצות הארגון, כי הוראות הסעיף יחולו על כל מקבל שירות, לרבות לקוח מזדמן ולא רק על בעל חשבון, וזאת בהתאם לתיקונים המוצעים בסעיף 2 לצו לפיהם מוצע לקבוע חובה על בנק הדואר לבצע הליך הכרה לגבי כל מקבל שירות ולא רק לעניין בעל חשבון.
(2) מוצע להחליף, בהתאם להמלצות הארגון, את פסקה (1), ולקבוע בה הוראה לפיה בנק הדואר יבצע בקרה בהתייחס לתהליך של הכרת מקבל השירות שביצע, לפי מידת הסיכון של מקבל השירות להלבנת הון ומימון טרור. כן מוצע לקבוע כי במקרה בו התעורר ספק ביחס לזהות מקבל השירות או לאמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו לבנק הדואר, יבצע בנק הדואר הליך להכרת מקבל השירות פעם נוספת.
נוסח הפסקה שמוצע למחוק קובעת כך: "כי הפעולות תואמות את אופי החשבון לפי היכרותו עם בעל החשבון.".
(3) מוצע, בהתאם להמלצות הארגון, להחליף את פסקה (2), ולקבוע כי בנק הדואר יבצע בקרה כי הפעולות תואמות את אופי החשבון לפי היכרותו עם מקבל השירות.
נוסח הפסקה שמוצע למחוק קובעת כך: "על פעילות בחשבון הנעשית מול מדינות וטריטוריות המנויות בתוספת הראשונה.".
(4) מוצע, בהתאם להמלצות הארגון, להוסיף את פסקה (4), ולחייב בקרה מוגברת על פעילות בחשבון הנעשית מול מדינות וטריטוריות המנויות בתוספת הראשונה, ואשר יש בהן סיכון גבוה להלבנת הון או למימון טרור.
(5) מוצע, בהתאם להמלצות הארגון, להוסיף את פסקה (5), ולחייב חובת בקרה מוגברת על פעילות שיש בה סיכון גבוה להלבנת הון או למימון טרור.
סעיף 13
מוצע לתקן את סעיף 11(א)(2) לצו, כך שחובת דיווח על פעולה של תשלום חשבונות במזומן תחול החל מסכום של 10,000 ש"ח בלבד, במקום 75,000 שקלים חדשים כפי שקבוע כיום.
סעיף 14
מוצע לתקן את סעיף 12 לצו, הקובע חובה על בנק הדואר לדווח לרשות על פעולות הנחזות בעיניו כבלתי רגילות, כדלקמן:
(1) מוצע לתקן את סעיף קטן (א), ולקבוע, בהתאם להמלצות הארגון, כי בנק הדואר ידווח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור גם על פעילות שעל פי המידע המצוי ברשותו, התעורר אצלו חשש שהיא קשורה לפעילות האסורה על פי חוק איסור הלבנת הון או חוק המאבק בטרור.
(2) מוצע להוסיף את סעיף קטן (ד) ולקבוע, בהתאם להמלצות הארגון בו כי בנק הדואר ידווח לרשות המוסמכת על פעילות של מקבל השירות שעליה דיווח למשטרת ישראל לפי סעיף 6(א)(1) לחוק איסור הלבנת הון או לפי סעיף 33(א) לחוק המאבק בטרור.
סעיף 15
מוצע לתקן את סעיף 13 לצו, המפרט את המקרים בהם בנק הדואר פטור בדיווח לפי סעיף 11 לצו, ולמחוק את פסקה (2), שעניינה פעולה של ייבוא טובין לישראל וייצוא ממנה, וזאת בשל הניסיון שנצבר לפיו פטור זה נוצל לרעה, ולאור כך שתופעת ביצוע הלבנת הון ומימון טרור באמצעות סחר בינלאומי גוברת בשנים האחרונות.
להלן נוסח הפסקה שמוצע למחוק:
"בפעולה לפי סעיף 11(א)(8) שנעשתה בגין ייבוא טובין לישראל וייצואם ממנה, למעט ממדינה או מטריטוריה המנויה בתוספת הראשונה או למדינה או לטריטוריה כאמור, ובלבד שנמסר לבנק הדואר תיעוד לגבי מהות העסקה, זהות הצד האחר לעסקה וסכומה; לעניין זה, יכול שתיחשב תיעוד גם הצהרה בחתימת מקור של בעל חשבון בדבר היותו יבואן או יצואן וכן הצהרה בחתימת מקור לגבי מהות העסקה וסכומה או הצהרה מראש, בחתימת מקור, המתחדשת מדי שנים עשר חודשים, לגבי מהות העסקאות וזהות הצד האחר להן.".
סעיף 16
מוצע לתקן את סעיף 14 לצו, הקובע את הפרטים שעל בנק הדואר לכלול בדיווח לרשות לפי סעיפים 11 ו- 12 לצו, כדלקמן:
(1) מוצע לתקן את פסקה (1)(א) בהתאם לקיים בצווים דומים, ולקבוע שיש לדווח, לגבי כרטיס חיוב, גם את מספר החשבון בבנק הדואר שכנגדו נעשית ההתחשבנות בגין הפעילות בכרטיס החיוב, ככל שקיים, וזאת כדי שהדיווח יכלול את כל הפרטים הקשורים לפעולה, לרבות זאת הנעשית באמצעות כרטיס חיוב.
(2) מוצע לתקן את פסקה (2)(ו), ולקבוע שהדיווח יכלול את פרטי החשבון של הצד האחר לפעולה, שם הבעלים בחשבון של הצד האחר לפעולה ומענו, וכי בפעולה אל מול מוסד פיננסי ברשות הפלסטינית - גם מספר זהותו של הצד האחר לפעולה, כפי שנמסר, וזאת כדי שהדיווח יכלול את כל הפרטים הקשורים לפעולה.
(3) מוצע לתקן את פסקה (3) ולקבוע, כי דיווח לפי סעיפים 11(א)(1) עד (7) לצו, יכלול גם דיווח לגבי מי שמנסה לקבל שירות וסורב מסיבות של הלבנת הון או מימון טרור, אם הפרטים ידועים לבנק הדואר.
לסעיף 17
מוצע לתקן את סעיף 16 לצו, שעניינו חובת בדיקה אל מול הרשימה, כך שיתייחס אל הרשימות ולא אל הרשימה, וזאת בהמשך לתיקון המוצע להגדרת "הרשימה" בסעיף 1 לצו. כן מוצע, לתקן את פסקה (3)(א) ולהבהיר כי על בנק הדואר חובה לבדוק מול הרשימות גם את שמותיהם של צדדים לפעולת העברה בינלאומית.
סעיף 18
מוצע לתקן את סעיף 17 לצו, שעניינו קביעת מדיניות, כדלקמן:
לפי סעיף 17 לצו, על בנק הדואר לקבוע מדיניות, כלים וניהול סיכונים בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור לצורך מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק, לרבות בנושא הליך הכרת בעל החשבון. מוצע להרחיב את ההוראה כך שתחול על כל מקבל שירות, ולא רק מי שהוא בעל חשבון.
סעיף 19
מוצע לתקן את סעיף 18 לצו, שעניינו "ניהול רישומים ושמירתם", כדלקמן:
(1) מוצע להוסיף את סעיף קטן (א1), ולקבוע כי בנק הדואר יקיים מאגר מידע ממוחשב על פעולות שאינן נרשמות בחשבון כלשהו של בעל חשבון כאמור בסעיף 3(ו) ו- (ז) לצו, וכן את פרטי הזיהוי של מבצע הפעולה ושל הנהנה ממנה, אם חלה על בנק הדואר החובה לקבלם ממבצע הפעולה, וזאת בעקבות המלצות הארגון, ובדומה להוראה בדבר הקמת מאגר ממוחשב בצווים דומים.
(2) מוצע לתקן את סעיף קטן (ב) ולהרחיב את חובת השמירה הקבועה בסעיף קטן זה גם לעניין פרטי הזיהוי של בעלי החשבון, מורשי החתימה, הנהנים ובעלי וכן לעניין כל התכתבות עסקית עם מקבל השירות; שמירת המסמכים יכול שתיעשה באמצעות סריקה ממוחשבת בתנאים המפורטים בתקנה 3א לתקנות העדות (העתקים צילומים), התש"ל-1969. בהעדר מסמך הוראה לביצוע פעולה, ישמור בנק הדואר את הרשומה הממוכנת המעידה על מתן ההוראה לביצוע פעולה.
(3) מוצע להוסיף את סעיף קטן (ד), ולקבוע כי על אף האמור בסעיפים קטנים (א) עד (ג), בנק הדואר ישמור את המסמכים האמורים בהם לתקופה ארוכה מחמש שנים, אם הממונה דרש לעשות כן, במקרים מסוימים שבהם המסמכים האמורים נדרשים לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות חוק איסור הלבנת הון או חוק המאבק בטרור.
סעיף 20
מוצע להחליף את התוספת הראשונה שעניינה רשימת המדינות והטריטוריות, אשר מגדירה את המדינות והטריטוריות שביחס אליהן חלות הוראות שונות מכוח הצו, ולקבוע כי ראש הרשות יהיה רשאי להתבסס על הסתייגויות של ארגונים בין-לאומיים נוספים ובכלל כך ארגון Moneyval בבואו לקבוע מדינות או טריטוריות לפי סעיף זה.
עוד מוצע, בהתאמה לקבוע בצו התאגידים הבנקאיים, כי ראש הרשות המוסמכת יידרש לקבל את הסכמתו של הממונה, בטרם יקבע כי סעיפים 11(א)(3),(6),(7) ו-(8), 14(2)(ו), ו- 16(3)(ב) ו-(ג) לצו, כולם או חלקם, לא יחולו לגבי חלק מהמדינות והטריטוריות האמורות. כן מוצע לתקן את רשימת המדינות והטריטוריות בהתאם לאמור בצווים דומים.
סעיף 22
מוצע לתקן את התוספת השלישית, שעניינה רשימת פעולות שיכול שייראו כפעולות בלתי רגילות, שבנק הדואר חייב לדווח בגינן לרשות המוסמכת, ולהתאימה לנוסח הקיימים בצווים דומים, כדלקמן:
(1) מוצע להוסיף אחר פרט (2) את פרט (2א), שעניינו קביעת חובת דיווח במקרה של בקשה לביצוע פעולה על ידי מי שאינו מקבל השירות, בלא הסבר סביר.
(2) מוצע לתקן את פרטים (3) עד (5), ולהתאים את נוסחם לחקיקה החדשה בנושא המאבק בטרור.
(3) מוצע להוסיף את פרט (3א), שעניינו חשש כי מקור הכספים הוא ברכוש אסור.
(4) מוצע להוסיף את פרט (5א), שעניינו שימוש תדיר, בלא סיבה הנראית לעין, בכספת המצויה בבנק הדואר, על ידי מספר רב של אנשים.
(5) מוצע להוסיף אחר פרט (6) את פרט (6א), שעניינו קיום זיקה בין פעולות שונות ללא הסבר סביר ואת פרט (6ב) שעניינו אדישות מקבל השירות ביחס לתנאי השירות, ובכלל זה סיכונים, עמלות, עלויות, ריבית וכדומה.
(6) מוצע להחליף את פרט (16), כך שתקבע חובת דיווח על פעולה בעלת היקף כספי ומורכבות גבוהים, וכן רכישת מזומן, כרטיסי חיוב או אמצעי תשלום אחר, לרבות מכשיר פיננסי בטכנולוגיה חדישה או מתקדמת המאפשר להעביר כספים או לבצע תשלומים באינטרנט, בתדירות גבוהה או בהיקף מהותי ללא הסבר סביר.
(7) מוצע לתקן את פרט (17), שעניינו העברות שוטפות מגופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה, או אל גופים כאמור, ולהרחיבו גם ביחס לפעולות באמצעות כרטיסי חיוב בהיקף מהותי.
(8) מוצע לתקן את פרט (19), שעניינו פעילות של ארגון שאינו למטרת רווח עם גופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה לצו, ולהרחיבו גם ביחס למדינה או טריטוריה אשר אין בה חקיקה לעניין מניעת הלבנת הון ומניעת מימון טרור, לפי הנחיית ראש הרשות המוסמכת.
(9) מוצע לתקן את פרט (21), שעניינו ריבוי חיובים או זיכויים מהוראות קבע לחשבון בלא סיבה נראית לעין, ולהרחיבו גם ביחס להרשאות לחיוב חשבון.
(10) אחרי פרט (22), מוצע להוסיף את פרט (23), שעניינו חובת דיווח בגין סירוב של מקבל שירות לספק מסמכי זיהוי, לאחר שהתבקש לעשות כן, בלא הסבר סביר; את פרט (24), שעניינו אי יכולת של בנק הדואר להשלים הליך להכרת מקבל השירות לפי סעיפים 2 עד 5 לצו, בשל התנהגות בלא הסבר סביר של מקבל השירות; את פרט (25), שעניינו מקבל שירות הנחזה בעיני בנק הדואר כמי שחייב ברישיון לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים ולא הצהיר על כך.
סעיף 23
מוצע לקבוע כי תחילתו של הצו 3 חודשים מיום פרסומו, על מנת לאפשר לחברת הדואר להיערך ליישומו.