טיוטת תקנות

 

א. שם התקנות המוצעות

תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק בשל התמשכות משבר הקורונה), (מס' 3) התשפ"א – 2021;

 

 

ב. מטרת התקנות המוצעות והצורך בהן

התקנות נועדו לקבוע סייגים לחוק שיקים ללא כיסוי התשמ"א-981[1], על מנת למנוע הגבלת חשבונות בנק, עקב שיקים שחזרו במהלך הסגר הנוכחי, בשל התמשכות משבר הקורונה.

 

ג. להלן נוסח טיוטת התקנות המוצעות:

 

טיוטת תקנות מטעם משרד המשפטים

טיוטת תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק בשל התמשכות משבר הקורונה) (מס' 3), התשפ"א -2021

 

 

 

___ ב________ התש_____                                                            __________________

(___ ב________ ____21)                                                                                בני גנץ                                                                                                                                         שר המשפטים

 

(חמ)

דברי הסבר

 

חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981 (להלן – החוק) נועד להבטיח כי הציבור יוכל להסתמך על שיקים כאמצעי תשלום, וכן להרתיע מושכי שיקים ממשיכת שיקים ללא כיסוי (דבר המהווה עבירה פלילית). החוק קובע תנאים להגבלת חשבונות בנק של לקוחות, על בסיס סירוב מניין מסוים של שיקים בחשבונו של הלקוח, בתוך תקופת זמן מסוימת. לקוח אשר הוכרז מוגבל לפי סעיף 2 לחוק לאחר שסורבו מספר שיקים שמשך, כפוף למגבלות שונות, בעניין פתיחת חשבון שיקים, משיכת שיקים, פרסום פרטי חשבונו במאגר חשבונות מוגבלים וכיוצ"ב. בהתקיים תנאים מסוימים, יהפוך הלקוח ללקוח מוגבל חמור, ובמקרה זה יוגבלו כל חשבונותיו, לרבות חשבונות משותפים וחשבונות בהם הוא מיופה כוח ויפורסם גם מספר הזהות שלו במאגר לקוחות מוגבלים.

 

סעיף 21(א)(1) לחוק מסמיך את שר המשפטים, הממונה על ביצוע החוק, בהסכמת שר האוצר, להתקין תקנות לביצועו, ולקבוע סייגים לתחולתו באישור ועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת.

 

לאור התפשטות נגיף הקורונה (SARS CoV2) וההשלכה שיש לפעולות שנועדו למנוע את התפשטותו, על המדינה ועל המערכת הכלכלית, הותקנו תקנות שעת חירום (שיקים ללא כיסוי), התש"ף-2020, ותוקן סעיף 2(א) לחוק, באופן שהסמיך את המפקחת על הבנקים לקבוע, בהתאם לשיקול דעתה, כי בשל קיומה של מחלה מדבקת מסוכנת יש להשעות את ההגבלה על לקוח או על חשבונו לתקופה שלא תעלה על 110 ימים. לפי סעיף 39 לחוק יסוד: הממשלה, תוקפן של תקנות שעת חירום יפקע כעבור שלושה חודשים מיום התקנתן.

 

מגיפת הקורונה והמגבלות החמורות שנקבעו על מנת למנוע את התפשטותה יצרו באופן לא צפוי קשיים תזרימיים למשקי בית ולעסקים רבים, דבר שיצר להם קושי, בעיקר על רקע העובדה שיש שיקים מעותדים שנמשכו עוד לפני שהתפרצה מגיפת הקורונה, לפרוע את השיקים כמתוכנן. כמו כן החלה מגימה של  עלייה במספר השיקים שחזרו באופן שהיה עלול להביא להגבלת חשבונות ובכך להביא לשיבוש  מהלך עסקיו של הלקוח, לפגוע במוניטין שלו וביכולת ההתנהלות הכלכלית שלו. לפיכך ובהתאם לסמכות שניתנה לה כאמור לעיל המפקחת על הבנקים הורתה על השעיית הגבלת חשבונות בגין שיקים שחזרו בשל היעדר כיסוי החל מתאריך 4.3.20. משמעות ההשעיה הייתה ששיק שהופקד החל מהתאריך האמור וחזר מחמת היעדר כיסוי מספיק לא יובא בחשבון בספירת השיקים לצורך הטלת הגבלה לפי החוק. ההוראה חלה לתקופה שלא תעלה על 110 ימים, ועד לתאריך המיועד שחל ביום 22.6.2020.

  

בהמשך להוראת המפקחת על הבנקים, ביום כ"ב בסיוון התש"ף (14 ביוני 2020) הותקנו תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק), תש"ף-2020, שקבעו כי שיקים שחזרו במהלך התקופה החל מיום 4.3.2020 ועד ליום 20.6.20 ייגרעו ממניין השיקים הנמנים לפי סעיף 2(א) לחוק. בכך, הביאו התקנות לפתרון קבע, והשלימו את ההשעיה המתוארת לעיל. יובהר כי מאחר שבהתאם לסמכות שניתנה למפקחת השעיית הגבלת חשבונות השיקים היא לזמן מוגבל בלבד, נדרשה הפעלת סמכות שר המשפטים על מנת שיקבע כי השיקים החוזרים בתקופה זו ייגרעו ממנין השיקים לעניין הגבלות חשבון, באופן קבוע.

 

לאחר תום התקופה שבה חל הסייג לחוק, בהתאם לתקנות האמורות, הוארכה התקופה שבה יחולו הסייגים לתחולת החוק, כך ששיקים שחזרו במהלך התקופה החל מיום 23.6.2020, המועד שבו פקעו התקנות הראשונות, ועד ליום 10.8.20 ייגרעו ממניין השיקים הנמנים לפי סעיף 2(א) לחוק. סייג כאמור נקבע לאור התמשכות משבר הקורונה, לאור העובדה כי הגל השני של הקורונה עודנו השפיע על ההתנהלות במשק ובשל המשבר הכלכלי הפוקד את המשק עקב המשבר, שיוצר קשיים תזרימיים בקרב לקוחות רבים.

 

לאור הסגר הנוכחי, מוצע לקבוע סט תקנות נוסף במסגרתן מוצע לקבוע כי שיקים שחזרו במהלך התקופה החל מיום 8.2.201, מועד תחילת הסגר הנוכחי, ועד ליום 7.2.21, מועד סיומו, ייגרעו ממניין השיקים הנמנים לפי סעיף 2(א) לחוק.

 

במסגרת התקנות המוצעות, מוצע לקבוע לאור גריעת השיקים החוזרים ממניין השיקים לעניין הגבלות חשבון, כי שיקים אלו לא יבואו במספר השיקים שסורבו בחשבון, הנמנים גם לפי סעיף 3א1(ב)(1) לחוק. בהתאם להוראת הסעיף, בנק נדרש למסור לאדם טרם הצטרפותו כבעל חשבון או כמיופה כוח לחשבון שבו סורבו שיקים במספר שנקבע לפי סעיף 2(א1) לחוק, לחשבון מוגבל או לחשבון שאחד מבעליו הוא לקוח מוגבל, הודעה המפרטת את מספר השיקים שסורבו בחשבון בשנים עשר החודשים שקדמו למועד הצירוף לחשבון הבנק. מוצע כי השיקים החוזרים שלא יימנו לעניין הגבלת חשבון, לא ימנו גם לצורך הודעה זו, וזאת על מנת שלא למסור מידע לא נכון.

 

בנוסף, מוצע לקבוע  כי השיקים החוזרים האמורים לא יימנו במסגרת מניין השיקים הנספרים לעניין מתן התראה, הנשלחת לפי סעיף 2(א1) לחוק. לפי הסעיף האמור, ולתקנות שתוקנו מכוחו, נשלחת ללקוחות התראה אם סורבו 5 שיקים בחשבון, על מנת ליידע את הלקוח על הכמות המצטברת של השיקים שסורבו. מאחר שמוצע שהשיקים לא ימנו לעניין הגבלת חשבון, אין מקום למנות אותם במסגרת המספר המצטבר של שיקים הנספרים לצורך מתן התראה ללקוחות.

 

תקנות אלו קובעות את הסייג לתקופה קצובה ומוגבלת בזמן, לאור הצורך לאזן בין הצורך להגן על מושכי השיקים, שהמצב הייחודי הפוקד את המשק משפיע ומקשה על יכולתם להמשיך לנהל את עסקיהם לבין הצורך להגן על הספקים והעסקים, מוטבי השיקים, וכן להבטיח את אמון הציבור בשיק שהוא אמצעי תשלום משמעותי.