|
בתוקף סמכותי לפי סעיף 7ז(ג) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981[1] (להלן – החוק), בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם נגיד בנק ישראל, אני מתקין תקנות אלה: |
|||
|
הגדרות |
1. |
בתקנות אלה – |
|
|
|
|
"מבקש" - לקוח שביקש הצגת מידע על עסקאות שביצע, כאמור בסעיף 7ז(א) לחוק. |
|
|
פרטי המידע שמנפיק יעביר לתאגיד בנקאי |
2. |
מנפיק כרטיס החיוב של מבקש יעביר לידי התאגיד הבנקאי את פרטי המידע שלהלן - |
|
|
|
|
|
(1) שם המנפיק; |
|
|
|
|
(2) שם מתפעל ההנפקה; |
|
|
|
|
(3) שם הלקוח אשר לשימושו הונפק כרטיס החיוב; |
|
|
|
|
(4) ארבע ספרות אחרונות של המספר המוטבע על הכרטיס או שם הכרטיס, כפי שהוסכם מול הלקוח; |
|
|
|
|
(5) סכום כולל שבו חויב הלקוח במועד החיוב האחרון; |
|
|
|
|
(6) מועד החיוב האחרון; |
|
|
|
|
(7) סכום כולל לחיוב הלקוח במועד החיוב הבא; |
|
|
|
|
(8) מועד החיוב הבא; |
|
|
|
|
(9) קישור מאובטח המפנה לאתר האינטרנט של המנפיק או לאתר האינטרנט של מתפעל ההנפקה, הכולל את המידע המעודכן על אודות עסקאותיו של הלקוח בכרטיס החיוב, כאשר הגישה אל המידע האמור לא תצריך הזדהות נוספת על ידי הלקוח מלבד להזדהות הנדרשת על ידו לצורך הגישה למידע על אודות חשבונו המוצג לו על ידי התאגיד הבנקאי. |
|
מועדי העברת המידע |
3. |
(א) מנפיק יעביר לתאגיד בנקאי את פרטי המידע המפורטים בתקנות 2(5) ו-2(6), בסמוך לאחר מועד החיוב בתאגיד הבנקאי ולא יאוחר מיום עסקים אחד ממועד החיוב. |
|
|
|
|
(ב) מנפיק יעביר לתאגיד הבנקאי את פרטי המידע המפורטים בתקנות 2(7) ו-2(8), בסוף כל יום עסקים. |
|
|
|
|
(ג) מנפיק יעביר לתאגיד הבנקאי את המידע המפורט בתקנה 2(9), בתוך שלושה ימי עסקים מיום קבלת בקשת הלקוח אצל המנפיק; שינה המנפיק את כתובת הקישור המאובטח, יעדכן המנפיק את התאגיד הבנקאי בסמוך למועד השינוי. |
|
|
|
|
(ד) מנפיק יעביר לתאגיד בנקאי את פרטי המידע המפורטים בתקנות 2(1) עד 2(4), בכל מועד שבו עליו להעביר מידע על אודות לקוח לפי תקנות משנה (א) עד (ג). |
|
|
אופן העברת המידע |
4. |
מנפיק יעביר לתאגיד הבנקאי את פרטי המידע המפורטים בתקנה 2 באמצעות ממשק טכנולוגי מאובטח. |
|
|
חזרת מבקש מבקשתו להציג את המידע |
5. |
מבקש רשאי לחזור בו מבקשתו בכל עת, וזאת בהודעה לתאגיד הבנקאי או למנפיק כרטיס החיוב. |
|
|
תחילה |
6. |
תחילתן של תקנות אלה ביום כניסתו של סעיף 7ז לחוק לתוקף. |
|
___ ב________ התשע"ט (___ ב________ 2018)
(חמ _____-3)
____________
משה כחלון
שר האוצר
דברי הסבר
כללי
בשוק כרטיסי החיוב בישראל קיימים שני סוגי מנפיקים: מנפיקים שהם תאגידים בנקאיים ומנפיקים שאינם תאגידים בנקאיים. כיום, התאגידים הבנקאיים מאפשרים ללקוחותיהם גישה לחשבונותיהם באמצעות אתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי. בכלל זאת, התאגידים הבנקאיים מאפשרים ללקוחותיהם לצפות בפירוט העסקאות שבוצעו באמצעות כרטיס החיוב שהנפיקו להם (להלן – כרטיס חיוב בנקאי). בדומה, גם מנפיקים שאינם תאגידים בנקאיים מאפשרים ללקוחותיהם גישה לפירוט העסקאות שביצעו באמצעות כרטיס חיוב שהנפיקו להם (להלן – כרטיס חיוב חוץ בנקאי) באמצעות אתר האינטרנט של מנפיק כרטיס החיוב או מתפעל ההנפקה. עם זאת, מבחינת הלקוח, קיים שוני בין הגישה למידע בתאגיד הבנקאי לבין הגישה למידע אצל המנפיק החוץ בנקאי. כך, בעוד שהמידע על אודות העסקאות שביצע הלקוח בכרטיס חיוב בנקאי מוצג ביחד עם כלל המידע על אודות מצב חשבונו של הלקוח בתאגיד הבנקאי וכך עומדת ללקוח אפשרות קלה ונוחה לדעת את מצבו הפיננסי הכולל, המידע על אודות העסקאות שביצע הלקוח בכרטיס חיוב חוץ בנקאי המוצג באתר האינטרנט של המנפיק החוץ בנקאי או מתפעל ההנפקה אינו מוצג ביחד עם כלל המידע על אודות מצב חשבונו של הלקוח. הבדל זה הוא אחד הגורמים לכך שלקוחות נוטים להעדיף את השימוש בכרטיסי חיוב בנקאיים על פני כרטיסי חיוב חוץ בנקאיים.
על מנת להשוות את נוחות השימוש בכרטיסי החיוב ובכך לעודד תחרות בשוק כרטיסי החיוב בישראל, תוקן, במסגרת החוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה) התשע"ז-2017, חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981 (להלן – חוק הבנקאות (שירות ללקוח)), והוסף לו סעיף 7ז אשר מטיל חובה על תאגיד בנקאי, לבקשת הלקוח, להציג ללקוח מידע על עסקאות שהתבצעו באמצעות כרטיס חיוב שהועבר לו על ידי מנפיק כרטיס החיוב ושהתשלום בעדן נעשה בדרך של חיוב חשבון העובר ושב של הלקוח בתאגיד הבנקאי.
לפי סעיף 7ז(ג) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים ובהתייעצות עם נגיד בנק ישראל, יקבע בתקנות הוראות לעניין העברת מידע ממנפיק לתאגיד בנקאי לצורך הצגתו כאמור לעיל, לרבות פרטי המידע שיועברו, מועדי העברתם ואופן העברתם. בהתאם מוצע, במסגרת תקנות אלו, לקבוע הוראות לעניינים אלו.
לתקנה 1
מוצע להגדיר את המונח "מבקש" המופיע במסגרת תקנות אלו.
לתקנה 2
מוצע לקבוע את פרטי המידע שמנפיק כרטיס החיוב של לקוח יעביר לידי התאגיד הבנקאי ובכללם: הנתונים המזהים של הכרטיס; סכום החיוב הקודם שבו חויב הלקוח, ומועד החיוב; סכום החיוב העתידי שבו יחויב הלקוח, ומועד החיוב העתידי; וכן קישור מאובטח שמפנה לאתר האינטרנט של המנפיק או מתפעל ההנפקה ובו מידע מעודכן על אודות עסקאותיו של הלקוח. באמצעות הקישור שיוצג באתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי יוכל הלקוח, בצורה קלה ונוחה וללא צורך בזיהוי נוסף אל מול המנפיק, לצפות במידע האמור.
לתקנה 3
מוצע לקבוע כי מנפיק יעביר לתאגיד הבנקאי את פרטי המידע במועדים שלהלן: הנתונים המזהים של כרטיס החיוב - יועברו בכל פעם שהמנפיק יעביר מידע לתאגיד הבנקאי על אודות הלקוח לפי התקנות; סכום החיוב הקודם שבו חויב הלקוח בגין עסקאות שביצע באמצעות כרטיס החיוב וכן המועד שבו בוצע החיוב בחשבונו של הלקוח בתאגיד הבנקאי - יועברו בסמיכות זמנים לאחר שבוצע החיוב ולא יאוחר מיום עסקים אחד מהמועד שבו בוצע החיוב; סכום החיוב העתידי שבו יחויב הלקוח בגין עסקאות שביצע באמצעות כרטיס החיוב וכן המועד שבו יחויב חשבונו של הלקוח בגין העסקאות - יועברו בסוף כל יום עסקים; והקישור המאובטח המפנה לאתר האינטרנט של המנפיק – יועבר בתוך שלושה ימי עסקים מיום שבקשת הלקוח התקבלה אצל המנפיק.
לתקנה 4
מוצע לקבוע כי העברת המידע מהמנפיק לתאגיד הבנקאי תתבצע באמצעות ממשק טכנולוגי מאובטח אשר יאפשר את העברת המידע באופן בטוח ותוך שמירת על סודיות המידע.
לתקנה 5
מוצע לקבוע במפורש כי הלקוח רשאי לחזור בו מבקשתו להצגת המידע בידי התאגיד הבנקאי, וזאת באמצעות הודעה לתאגיד הבנקאי או למנפיק כרטיס החיוב. הוראה זו נועדה להקל על הלקוח לבטל את בקשתו להצגת המידע בתאגיד הבנקאי.
לתקנה 6
מוצע לקבוע כי תחילתן של תקנות אלו לתוקף תהיה ביום שבו סעיף 7ז לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) ייכנס לתוקף.
יצוין, כי בד בבד עם התקנת תקנות אלו יותקן צו לדחיית מועד כניסתו לתוקף של סעיף 7ז לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), בשבעה חודשים, היינו ליום 31 באוגוסט 2019, זאת על מנת שהתאגידים הבנקאיים והמנפיקים יוכלו להיערך ליישום התקנות שתיכנסנה לתוקפן באותו המועד.