טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תנאי כשירות לאקטואר ממונה), התשע''ח-2018*

בתוקף סמכותי לפי סעיף 41ח לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981[1] (להלן - החוק), אני מתקין תקנות אלה:

 

 

דברי הסבר

כללי

סעיף 41ח לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 (להלן - חוק הפיקוח על הביטוח) מסמיך את שר האוצר לקבוע תנאי כשירות לאקטואר במבטח. עד היום לא חלו על אנשים אשר מונו כאקטוארים ממונים של מבטחים, בהתאם לסעיף 41ד(א) לחוק הפיקוח על הביטוח, תנאי כשירות אחידים ומנדטוריים. אקטוארים אלה אושרו כנושאי משרה על ידי הממונה על שוק ההון (להלן - הממונה), מתוקף סמכותו לפי סעיף 41י לחוק הפיקוח על הביטוח, בהתאם לקריטריונים פנימיים. תפקיד אקטואר ממונה דורש מיומנות אקטוארית ברמה גבוהה, והיעדר תנאי כשירות כאמור מגדיל את הסיכון שמבטח יעסיק את מי שאינו מספיק בקיא או מנוסה לתפקיד. לפיכך מוצע לקבוע תנאי כשירות לאקטואר ממונה. תנאי הכשירות המוצעים דומים במהותם לקריטריונים הפנימיים שלפיהם אושרו מינויים של אקטוארים ממונים עד היום.

 

לתקנה 1

להגדרה של "איגוד אקטוארי מוכר" - מוצע להגדיר כאיגוד אקטוארי מוכר, איגוד אקטוארי שאישר הממונה ובלבד שהוא חבר באגודת האקטוארים הבינלאומית (The International Actuarial Association) ועומד בדרישות שקבעה האגודה הבינלאומית; בין היתר לגבי קוד התנהגות מקצועית, הכשרה של אקטוארים חדשים ועמידה בדרישות הכשרה שוטפת CPD (Continuing Professional development). עמידה בדרישות אלה נדרשת לצורך חברות מלאה באיגוד והיא מבטיחה כי לאקטואר יעמדו הכלים המקצועיים הדרושים לצורך מילוי תפקידו.

 

 

לתקנה 2

           מוצע לקבוע כי כאקטואר ממונה במבטח יוכל להתמנות ולכהן רק יחיד שעומד בתנאי כשירות הנוגעים להשכלתו, לניסיונו המקצועי ולהיעדר ניגוד עניינים בעבודתו.

ביחס לדרישת ההשכלה, האקטואר נדרש להחזיק במעמד המקצועי הגבוה ביותר באיגוד אקטוארי מוכר, כלומר חבר מלא ("Fellow"). מעמד של חבר מלא באיגוד אקטוארי מוכר משמעו כי האדם עמד בכל דרישות ההכשרה של האיגוד המוכר, וממלא אחר דרישות ההתפתחות המקצועית המתמשכת של החברים. בנוסף, עליו להיות בעל ידע ומומחיות אקטוארית מוכחת ומובהקת המאפשרים לו לעסוק בעבודה אקטוארית מעשית עיקרית, בהתאם לאופי, להיקף ולמורכבות של הסיכונים הטבועים בפעילות העסקית של המבטח. דרישה זו מטרתה להבטיח כי אדם הממונה כאקטואר ממונה במבטח יהיה בעל הכישורים המקצועיים הנדרשים על מנת למלא את תפקידו.

ביחס לדרישות הניסיון, נדרש כי האקטואר הממונה עסק בעבודה אקטוארית מעשית (עיקרית או נלווית) במהלך חמש שנים מתוך שבע השנים שקדמו למועד מינויו. בנוסף, נדרש כי חלק מתקופת הניסיון תהיה בישראל בהתאם לאחת מהחלופות הבאות: (1) שלוש שנים מתוך 7 שנים אחרונות בעבודה אקטוארית מעשית עיקרית בתחום שאליו הוא מתמנה, מתוכן שנתיים בישראל; (2) שנתיים מתוך שבע שנים אחרונות בעבודה אקטוארית מעשית עיקרית בישראל בתחום שאליו הוא מתמנה ושנתיים בעבודה אקטוארית מעשית נלווית או שנה עבודה אקטוארית מעשית עיקרית בתחום דומה; (3) שנה בעבודה אקטוארית מעשית עיקרית בישראל בתחום שאליו הוא מתמנה ושנתיים עבודה אקטוארית מעשית עיקרית בתחום דומה, מתוכן שנה בישראל.

ביחס לתקופות האמורות לעיל יידרש האקטואר להציג אסמכתאות המעידות על הניסיון שצבר.

דרישות הניסיון נועדו להבטיח כי האקטואר הממונה יהיה בעל ניסיון פרקטי בהערכת התחייבויות ביטוחיות של חברת ביטוח או מאזן אקטוארי של קרן פנסיה לרבות על-ידי ביצוע עבודת ביקורת, בתחום שבו הוא עתיד להתמנות, תוך דגש על ניסיון פרקטי בישראל לאור הסביבה העסקית והרגולציה הייחודיים לישראל.

לבסוף, כדי למנוע מצב של ניגוד עניינים מוצע לקבוע כי לא יוכל לכהן כאקטואר ממונה מי שמכהן כמנהל הכללי, מנהל הכספים או דירקטור של המבטח, ובקופת גמל מרכזית לקצבה לא יוכל לכהן כאקטואר ממונה גם מי שמועסק על ידי העמית או נותן לו שירותים אקטואריים או שירותים אחרים דרך קבע.

 

לתקנה 3

במינוי לראשונה של אקטואר ממונה בתחום ביטוח מסוים מוצע לקבוע כי הוא יידרש לליווי במהלך השנה הראשונה על ידי אקטואר אחר. הממונה יתן הוראות לעניין אופן הליווי וכן רשאי הוא לתת נסיבות שבהן ניתן יהיה לשנות את התקופה הנדרשת לליווי. מטרת הליווי היא לוודא כי לאקטואר הממונה תהיה יכולת להתייעץ ולקבל הערות ומשוב מאקטואר נוסף, כך שיעמדו בפניו הכלים האופטימליים שיאפשרו לו למלא את תפקידו כראוי.

אקטואר ממונה המכהן לראשונה בתחום ביטוח מסוים יגיש לממונה דוחות. הממונה יקבע הוראות בדבר אופן הגשתם של הדוחות, מתכונתם, תוכנם, מידת פירוטם ומועדי הגשתם.

 

לתקנה 4

מוצע לקבוע כי יראו אקטואר ממונה בתחום ביטוח מסוים שערב פרסומן של תקנות אלה כבר מכהן כדין במבטח, והוא מבקש להמשיך ולכהן כאקטואר ממונה באותו תחום ביטוח שבו הוא מכהן, באותו מבטח או במבטחים אחרים, כמי שמקיים את תנאי הכשירות לפי תקנה 2(2) ומחזיק במעמד המקצועי הגבוה ביותר באיגוד אקטוארי מוכר.