הוראות בנק ישראל (נכסים נזילים), התשל"א-1971 1

(ב) כדי להסיר ספק נאמר בזה כי "התחייבות בפקדון" כוללת, לעניין הוראות אלה, גם התחייבויות של תאגיד בנקאי כדלהלן:

(1) התחייבות בשל הלוואה שקיבל;

(2) התחייבות לשלם כסף לאדם, אם קיבל התאגיד הבנקאי תמורתה כספים ובסכום שקיבל, מלבד דמי עמלה בשל מתן ההתחייבות;

(3) התחייבות על פי שיק או פקודת תשלום שמשך על עצמו, שטר חוב שעשה או קיבול שטר חליפין, אם ההתחייבות היא לפרעון עם דרישה או שמועד פרעונה הגיע;

(4) (א) התחייבות על פי ערבות לפי סעיף 14ד לפקודת הבנקאות, 1941;

(ב) התחייבות על פי ערבות להבטחת אשראי שניתן מאת התאגיד הבנקאי והומחה בידו;

(ג) התחייבות על פי ערבות להבטחת אשראי שניתן מאת מלווה ללווה ביזמתו או בתיווכו של התאגיד הבנקאי;

(5) התחייבות הנובעת מכספים ששולמו על חשבון ניירות ערך שהוצעו לציבור על פי תשקיף שפרסומו הותר כאמור בסעיף 15 לחוק ניירות ערך ואשר הופקדו לפי תנאי התשקיף והוראות סעיף 28 לחוק ניירות ערך;

(6) התחייבות התאגיד הבנקאי להחזיר נייר ערך ששאל, אם מכר את נייר הערך; סכום ההתחייבות יהיה הסכום שקיבל התאגיד הבנקאי תמורת המכירה.

(ג) התחייבות שניתן להגדירה כפקדון לפי סעיף קטן (א) או לפי אחת או יותר מפסקאות (1) עד (4) של סעיף קטן (ב), תיכלל בחישוב סכום הפקדונות לפי הוראות אלה פעם אחת בלבד.

(ד) לעניין הוראות אלה, דינו של פקדון שיש לגביו זכות קיזוז או שעבוד כדין כל פקדון אחר.

(ה) מפקדון העומד לזכות מפקיד לא תופחת הלוואה שניתנה לאותו מפקיד או לאדם אחר, אלא אם הותרה ההפחתה במפורש בהוראות אלה.

(ו) (בוטל).

(ז) לענין הוראות אלה דין קבלת הלוואה על ידי המפקיד כנגד הפקדון, כדין גבייתו או פרעונו.

(1) הלוואה מבנק ישראל;

(2) פקדון מתאגיד בנקאי אחר;

(3) (בוטל);

(4) (בוטל);

(5) (בוטל).

(ב) בחישוב של נזילות חובה ושל נזילות בפועל על בסיס הממוצע השבועי של נתונים יומיים -

(1) נתונים יומיים יחושבו על פי מצבו של התאגיד הבנקאי בגמר העסקים בכל יום; לעניין יום שאינו יום עסקים, יחושבו הנתונים על פי מצבו של התאגיד הבנקאי בגמר העסקים, ביום העסקים האחרון שקדם לאותו יום;

(2) הנגיד רשאי, בדרישתו בדבר הגשת דו"חות לפי סעיף 50 לחוק, להורות או להתיר לתאגיד בנקאי לדווח על פריט פלוני לתקופה קצובה על בסיס מצבו של התאגיד הבנקאי ביום מסויים ולקבוע הוראות בדבר חישוב נזילות חובה במקרה כזה;

(1) פקדון שלגביו אין קביעה אחרת בסעיף זה - 6%

(2) פקדון לזמן קצוב, לתקופה שלא תפחת משבוע - 3%

(3) התחייבות בפקדון שאינה פקדון צמוד והנובעת מתעודה עוברת לסוחר שהוציא התאגיד הבנקאי הרשומה למסחר בבורסה לניירות ערך בתל–אביב, והינה לתקופה שלא תפחת משבוע - 3%

(4) פקדון למתן הלוואות שאישר לענין זה נגיד בנק ישראל או מי שהוא הסמיך לכך, למעט סכום שהלווה כנגדו בהתאם לתנאי הפקדון המאושרים וטרם סולק - 100%

(4א) נמחק

(5) תכניות חסכון שהפרק השלישי חל עליהן - כפי שנקבע בפרק השלישי

(6) פקדונות צמודים ותכניות חסכון -

(א) פקדון צמוד שלגביו אין קביעה אחרת בפסקה זו - 100%

(ב) פקדון צמוד לשער החליפין -

(1) לתקופה שלא תפחת משבוע - 3%

(2) אחר - 6%

(ג) פקדון צמוד למדד -

(1) לתקופה שלא תפחת משבוע - 3%

(2) אחר- 6%

(ד) תכניות חסכון - 3%

(ה) התחייבות בפקדון הנובעת מאיגרות חוב או משטרי חוב שהוציא התאגיד הבנקאי -

(1) שנתקיימו בה כל התנאים שבהגדרת "פקדון צמוד לשער החליפין" למעט פסקה (2) שבה, והינה לתקופה שלא תפחת משבוע - 3%

(2) שנתקיימו בה כל התנאים שבהגדרת "פקדון צמוד למדד" למעט פסקה (2) שבה, והינה לתקופה שלא תפחת משבוע - 3%

(6א) נמחק

(6ב) נמחק

(6ג) נמחק

(7) פקדון לא תושב (שקלים חדשים) -

(1) לתקופה שלא תפחת משבוע - 3%

(2) אחר - 6%

(8) פקדון מהסוגים המנויים בפסקאות (2), (3), (6) ו-(7) שהוא פקדון לטווח ארוך - 0%

(1) פקדון כאמור בסעיף 6(8) שהוא פקדון לפי פסקה (1) להגדרת "פקדון לטווח ארוך", כולו או חלקו, לפני תום שנה מיום הפקדתו; או

(2) יותר ממחצית של פקדון כאמור בסעיף 6(8) שהוא פקדון לפי פסקה (2) להגדרת "פקדון לטווח ארוך", לפני תום שנה מיום הפקדתו, ובפקדון המופקד לשיעורין - מיום ההפקדה הראשונה,

(1) פקדון במטבע ישראלי בבנק ישראל;

(2) שטרי כסף ומעות במטבע ישראלי בידי תאגיד בנקאי במשרדיו בישראל;

(3) (נמחק).

(ב) בוטל.

(ג) בוטל.

(1) ניירות ערך;

(2) פקדונות בבנק ישראל שאינם בגדר נכסים נזילים;

(3) פקדונות אצל החשב הכללי, משרד האוצר;

(4) הלוואות.

(ב) בקביעה לפי סעיף–קטן (א) רשאי הנגיד או מי שהסמיך לכך לקבוע את הרכב הנכסים האמורים, את התנאים לפיהם יוכר נכס מסויים כבר–הפחתה ואת הדרך לחישוב השקעות התאגיד הבנקאי בנכסים אלה.

(ב) משמעותו של כל מונח אחר בפרק זה תהיה כמשמעותו בהיתר הכללי.

(1) פקדון לא תושב -

(א) לזמן קצוב של שבוע או יותר - 3%

(ב) אחר - 6%

(2) פקדון תושב - (בוטל)

(2א) פקדון תושב זמני - (בוטל)

(3) פקדון תושב (פמ"ח) (פיצויים) -

(א) לזמן קצוב של שבוע או יותר - 3%

(ב) אחר - 6%

(3א) פקדון תושב (פמ"ח) של תאגיד -

(א) לזמן קצוב של שבוע או יותר - 3%

(ב) אחר - 6%

(3ב) פקדון תושב (פמ"ח) של יחיד -

(א) לזמן קצוב של שבוע או יותר - 3%

(ב) אחר - 6%

(3ג) פקדון לא תושב של בעל פטור -

(א) לזמן קצוב של שבוע או יותר - 3%

(ב) אחר - 6%

(3ד) פקדון מהסוגים המנויים בפסקאות (1) ו-(3) עד (3ג) שהוא פקדון לטווח ארוך - 0%

(3ה) פקדון תושב (פמ"ח)(מעבר) - (בוטל)

(4) פקדון למתן הלוואות - שאישר נגיד בנק ישראל או מי שהוא הסמיך לכך, למעט סכום שהלווה כנגדו בהתאם לתנאי הפיקדון המאושרים וטרם סולק - 100%

(5) פקדון של המדינה שמקורו במטבע חוץ שהתקבל בערבותה של ממשלת ארצות הברית של אמריקה, לזמן קצוב של שנה או יותר - 0%

(6) פקדון שאין לגביו קביעה אחרת בהוראות אלה - 100%

(ב) סך כל הפקדונות, ההשקעות בכתבי התחייבות, וההלוואות האמורים להלן, לא יפחת מ–10% מסך הפקדונות עליהם חלות הוראות סעיפים 16(1), (3), (3א), (3ב), (3ג) ו–(3ד):

(1) פקדון בתאגיד בנקאי מחוץ לישראל, שאינו שלוחה, שאושר לענין זה בידי המפקח על מטבע חוץ, בין באישור לסוגי תאגידים בנקאיים ובין באישור לתאגידים מסויימים;

(2) כתבי התחייבות הנקובים במטבע חוץ, שהוצאו בידי מדינות או בערבותן, או בידי גופים כספיים בינלאומיים אם אושרו לענין זה על ידי המפקח על מטבע חוץ, באישור כללי או באישור לסוגים או באישור לכתבי התחייבות מסויימים;

(3) פקדון בבנק ישראל מסוג חשבון מיוחד (נמ"ב) אשר סכומו לא יפחת מ–5% של סך הפקדונות שעליהם חלות הוראות סעיף זה;

(4) (בוטל).

(5) לענין פסקה (1) -

(ג) (בוטל).

(ד) הנגיד רשאי, במקרים מיוחדים שייראו לו, לקבוע כי חובת ההשקעה האמורה בסעיף קטן (ב), כולה או חלקה, לתקופה מוגבלת או בלתי מוגבלת, תהיה אך ורק בהפקדה בפקדון בבנק ישראל מסוג פקדון מיוחד (נמ"ב); תחילתה של קביעה כאמור לא תקדם לשבוע אחד אחרי מועד פרסומה ברשומות.

(ה) השיעור האמור בסעיף קטן (ב) יופחת בתחילת כל תקופת נזילות בהגדרתה בהוראות בנק ישראל (ריבית על גרעונות בנזילות), התש"ם-1980, בשיעור שיקבע הנגיד, לרבות שיעור אפס, ואשר לא יעלה על 1% מסכום הפקדונות שעליהם חלות הוראות סעיף זה; בקביעה כאמור יהיה הנגיד רשאי לקבוע אם ההפחתה תחול גם לגבי השיעור האמור בסעיף קטן (ב)(3).

(ו) חרג תאגיד בנקאי מאחת ההגבלות שבסעיף זה, יהיה חייב להחזיק נכסים נזילים בסכום החריגה, בנוסף לאלה שהוא חייב להחזיק לפי סעיפים אחרים של פרק זה.

(1) פקדון כאמור בסעיף 16(3ד) ו–5) שהוא פקדון לפי פסקה (1) להגדרת "פקדון לטווח ארוך", כולו או חלקו, לפני תום שנה מיום הפקדתו; או

(2) יותר ממחצית של פקדון כאמור בסעיף 16(3ד) שהוא פקדון לפי פסקה (2) להגדרת "פקדון לטווח ארוך", לפני תום שנה מיום הפקדתו, ובפקדון המופקד לשיעורין - מיום ההפקדה הראשונה,

(1) על פקדונות במטבע חוץ שאין לגביהם קביעה אחרת בסעיף זה, ועל חריגה מחובת ההשקעה במט"ח לפי סעיף 18(ב) - פקדון במטבע חוץ בבנק ישראל מסוג (פמ"ח) עובר ושב או שטרי כסף במטבע חוץ שבידי התאגיד הבנקאי במשרדיו בישראל;

(2) (נמחק).

(3) על פקדונות לפי סעיף 16(3) עד (3ג), על פקדונות לפי סעיף 6(ד) מאותם סוגים, ועל פקדונות למתן הלוואות לפי סעיף 16(4) - נכסים נזילים כמפורט בסעיף 10.

(ב) הנגיד בהסכמת שר האוצר, רשאי במקרים מיוחדים, להעלות או להוריד את שיעור הנכסים הנזילים שתאגידים בנקאיים חייבים להחזיק לפי הוראות אלה, או לקבוע חובה כאמור ביחס להתחייבויות בפקדונות או נכסים שלא נקבעה בהוראות אלה חובת החזקת נכסים נזילים כנגדם; הוראה של הנגיד כאמור תפקע בתום שלושה חדשים מיום תחילתה, אם לא ביטל אותה קודם לכן;

(ג) (בוטל).